第二节公民的储蓄
1.储蓄的类型及作用
(1)储蓄,有广义和狭义之分。广义的储蓄包括存款储蓄、购买债券和商业保险、以及手持现金等。日常生活中所讲的储蓄一般指狭义的储蓄,即存款储蓄,存款储蓄包括活期储蓄和定期储蓄。其中,活期储蓄存款是一种最大限度地吸收社会闲散资金的有效形式,定期储蓄存期长,比较固定,积累性强,适合人民群众节余款和积少成多的大宗用款的存储需要。
(2)我国对公民储蓄存款,实行“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。
(3)政策:鼓励和支持的政策
(4)作用:公民适量的存款储蓄,作为一种投资行为,在国家经济生活和人民生活中起着重大的作用。第一,为国家积累资金,支援现代化建设,第二,调节市场货币流通。第三,有利于培养科学、合理的生活习惯,建立文明健康的生活方式。
2.债券:
(1)含义:债券是一种债务凭证,即筹资者给投资者的债务证据,承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。
(2)分类:根据发行者不同,可以分为政府债券、金融债券和公司债券。
辨析比较:政府债券、金融债券和公司债券
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政府债券 |
金融债券 |
公司债券 | |
区 别 |
发行单位 |
国家 |
银行等金融机构 |
公司 |
风险状况 |
以国家信誉和财力为担保,由国家承担还本付息的责任,风险最小,安全性最好 |
安全系数较政府债券低,但比公司债券高;利率一般高于政 |
期限长、可转让、风险大、 | |
收益率 |
收益水平高于银行存款储蓄利率 |
介于政府债券和公司债券之间 |
最高 | |
流通性能 |
信用度高,流通性强 |
不如政府债券流通性强 |
流通性较低 | |
联系 |
都是债券,即筹籽者给投资者的债务证据,都是到期还本付息 |
3.商业保险
(1)作用:商业保险是把分散的社会资金集中起来,用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一种措施。它为企业生产发展和人民生活稳定提供了重要保障。它可以减少损失,防范后患,保障生活、安定社会。
(2)原则:商业保险建立在商业原则基础之上,遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。
(3)分类:财产保险和人身保险
辨析比较:储蓄、债券、股票、商业保险的比较
比较 |
储蓄 |
债券 |
股票 |
商业保险 | |
区别 |
性质 |
储蓄 |
债券、限期偿还 |
入股凭证 |
风险保障 |
受益权 |
取款获息,安全性最大 |
定期收取利息,安全性比股票大 |
取得股息和红利,经营状况好坏决定股票的效益 |
按保险条款,从保险公司获得相应的经济补偿 | |
偿还方式 |
按活期、定期等存款方式获得本金和利息 |
有明确的付息期限,必须偿还本金 |
股金不能退,只能出卖股票 |
保险事故发生后,投保人可获得赔偿或保险金 | |
联系 |
都是个人投资行为,对国家建设和公民生活有利,都能给投资者带来一定的收益。 |
5.社会保险和商业保险
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社会保险 |
商业保险 | |
不 同 点 |
性质 |
解决大多数社会成员最迫切的保险项目 |
建立在商业原则的基础上,是参与保险者个人意志的体现 |
保障水平 |
只保障其基本生活水平 |
保障项目广泛,给付标准较高 | |
费用负担 |
大多数由个人、企业和政府共同负担或由政府承担 |
完全由个人负担 | |
保险依据 |
国家和有关部门统一规定 |
被保险人的需要 | |
保障范围 |
社会成员最迫切的保险项目 |
保险项目广泛,保障范围的大小与缴纳的保险费成正比 | |
保险对象 |
以法定的社会成员为对象 |
全体公民均可自由选择,自愿参加 | |
相同点 |
①都是一种投资行为②都是减少风险、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法③都是保险的组成部分 |
例:我国居民储蓄超过10万亿,居民储蓄中教育、养老、买房等中长期消费占86%,这表明
A.储蓄是最安全的投资方式 B.储蓄不仅是投资活动,也是计划消费行为
C.储蓄有利于聚集闲散资金,支援国家建设
D.居民消费水平已超过生产发展水平
例目前购买股票和债券已成为我国居民生活中普遍现象。回答
(1)某人持有每股面值100元的股票1000股,预期股息率为3%,当其他条件不变,同期银行存款利率从2.5%降为2%时,他的股票
A.升值35000元 B.升值30000元 C.贬值25000元 D.贬值20000元
(2)某人还从银行购买了20000元的政府债券,与股票相比
A.从性质上看,它是所有权证书 B.从风险上看,它安全性更小
C.从偿还上看,它可以还本付息 D.从发行上看,它的主体是银行
(3)购买股票,债券所得,属于按资本要素分配的收入。对这一分配形式的认识,正确的有
①它是资源优化配置的客观要求 ②它是资本要素创造价值的缺陷的表现
③它是我国现阶段的收入分配形式 ④它是由宏观调控决定的分配方式
A.①② B.①③ C.②④ D.③④
例:“绝对高回报”“百分百的高收益”,这是在不少投资类广告资料上经常可以看见的一些说法。这表明
A.该投资广告具有欺骗性,因为投资的收益越高,风险也越高
B.该投资广告具有欺骗性,因为投资的收益越高,灵活性也越高
C.该投资对象是非常值得购买的
D.投资收益的高低与投资的安全性无关
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