教案:债券和商业保险
一、教学目标:识记债券与商业保险的基本含义、种类、特点。理解股票、债券、保险等投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。正确认识各种投资方式的特点,学会科学、合理地选择投资方式。
二、教学重点、难点:股票、债券、保险
三、教学过程
学生活动:
材料一:08年3月20日财政部开始发行记账式
(三期)国债260亿元,期限10年,年利率为4.07%
(定期存款储蓄年利率3.78%),本期国债为固定利率
附息债,每半年付息一次,利息支付日为每年3月20日、9月20日,2018年3月20日偿还本金并支付最后一次利息。
材料二:马克思唯一一次炒股经历:小试牛刀赚了一把。1864年,马克思在英国伦敦全身心地创作《资本论》,老朋友沃尔弗送给马克思600英镑。这笔钱是存进银行,还是投资生钱?马克思仔细研究了当时英国刚颁布的《股份公司法》,敏锐地意识到英国的股份公司一定会飞速发展,购买了不同类别的股票。不到一个月时间,净赚400英镑的纯利润。这在当时可是一笔不菲的收入,让马克思兴奋不已。 (《中国青年参考》)
材料三:一年前的3月19日,湖南娄底公务员文武将自己的积蓄及向朋友借来的24万元投入股市,到今年3月18日,他交易超过了500次,但八成以上的股票都与他开玩笑——买什么,什么就跌;抛什么,什么就涨。他的资产缩水不到7000元,这就是冰冷的事实。——《南方周末》
探讨:什么是债券?与股票有什么区别和相同点?
新课
债券——稳健的投资
不同点 |
性 质 |
( 债务 )证书( 债务关系 ) |
( 入股 )凭证( 所有权 ) |
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受益权 |
定期收取( ) |
取得( 股息和红利 )(不稳定) | ||
偿还方式 |
有明确的付息期限,必须偿还本金 |
本金不能退,只能出卖股票 | ||
相同点 |
都是( 有价证券 ),( 集资手段 ),都能获得一定收益 |
(1)含义:债,欠别人的钱。券,票据或作为凭证的纸片。一种债务证据。发行债券是企
业或政府筹集资金的一种重要方式。一般来说,债券主要有期限、面值、价格、利率、偿还方式
等项目组成。
(2)与股票的区别
①债务关系。股份凭证。股东的这种所有权是一种综合权利。如参加股东大会、投票表决参
与公司重大决策、收取股息或红利等。
②一种高风险的投资方式,是高风险与高收益同在。牛顿说了一句非常有名的话:我能推算出天体的运动轨迹,却无法推出人类的疯狂。“股神”巴菲特常说的一句口头禅是:拥有一只股票,期待它下个早晨就上涨是十分愚蠢的。
近年中国的股市象自由落体运动,飞流直下三千尺,一看原来是股指。乍暖还寒,怎一个愁字了得?
(3)债券的种类
教师总结:根据发行者不同,目前我国的债券主要有国债、金融债券、企业债券。
探讨一:国债是中央政府为筹集财政资金而发行的政府债券,国债素有“金边债券”之称,为什么?
国债可说是一枝独秀,备受投资者青睐。在老百姓的心目中,国债是国家发行的,国家财大气粗,政府决不会有借无还。故投资国债不仅风险小,而且收益又比银行储蓄高。正因为如此,所以国债被誉为“金边债券”。 要根据社会经济状况,确保经济的景气,也就是经济的稳定和发展。例如,经济低迷时,需要政府投资拉动经济增长,短期国债就要“披挂上阵”。因为短期国债流动性强,能在较短时间内筹集更多的资金,有助于经济快速回升。相反,经济过热时,长期国债就“挺身而出”,它的比重增大,无疑将减弱货币的流动性,对于“发烧”的经济,正如一剂清热解毒药,有着静气安神之功效。政府发行国债的目的是弥补财政赤字,重大建设项目、特殊经济政策、战争等筹集资金。
探讨二:企业债券与国债、金融债券相比较,其风险与收益情况如何?为什么?
总结:企业债券风险高于国债和金融债券,但收益也高于国债和金融债券。因为企业主要以
自身经营利润作保证,企业债券的风险与企业经营状况直接相关。一旦企业经营状况不好,连续
出现亏损甚至倒闭,就可能无力支付本息。
探讨三:请同学们总结一下,国债、金融债券、企业债券有什么异同?对投资者认识它们有
什么规律可寻?
总结:发行者不同,偿还本息的来源不同,受益多少不同,风险大小不同;都是筹资者给投
资者的债务凭证,到期还本付息;一般来说,风险越大,受益越高,风险越小,收益越低。
练习:1.(05年高考江苏卷)根据发行主体不同,我国债券可分为
① 政府债券 ② 金融债券 ③ 建设债券 ④ 公司债券
A.①④ B.②③ c.①②④ D.②③④
2.(06年高考四川卷)某人从银行购买了20000元的政府债券,与股票相比
A.从性质上看,它是所有权证书 B.从风险上看,它的安全性更小
C.从偿还上看,它可以还本付息 D.从发行上看,它的主体是银行
3.(07年宁夏高考卷) 在活期储蓄与国债这两种投资对象之间,某投资者如果选择活期储蓄,那么,他看中的是活期储蓄的
A.流动性强 B.风险小 C.收益率高 D.信用度高
2、商业保险——规避风险的投资
活动:人的一生总是充满着风险,自然的、人为的,财产的、人身的等等。某种风险一旦
发生,就会给个人、社会带来沉重负担。与风险相对应,产生了保险业,这本身就是社会进步的表现。
(1)保险与商业保险的含义
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社会保险 |
商业保险 |
性质 |
解决社会需要的迫切的保险项目 |
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保险水平 |
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较高(与缴费有关) |
出资承担者 |
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依据 |
法律强制性 |
自愿性 |
范围 |
社会成员最迫切的保险项目 |
个人(与缴费投保项目有关) |
(2)购买商业保险的程序
订立保险合同应当遵循的原则是:公平互利、协商一致、自愿订立
(3)我国商业保险类型
从大的方面说,保险分为人身保险和财产保险两大类。人身保险以人的寿命和身体为保险对
象,财产保险以财产及其有关利益为保险对象。教师活动:想一想,我们学生参加的保险是什么
类型的保险?
(4)我国商业保险的职能和主要业务
归纳作用:
①分摊风险,弥补损失;(平时注入一滴水,难时拥有太平洋)
②有利于保障企业生产发展,有利于保障人民生活稳定。(社会稳定器;经济助推器)
练习1.(05年高考四川卷)“五一”黄金周,小张出游时购买了20元旅游保险。对小张而言,这种购买保险的行为属于
A.存款储蓄行为 B.投资行为 C.交换行为 D.生产行为
2.(06年高考江苏卷)下列关于商业保险的认识,不正确的是
A.商业保险一般可分为财产保险和人身保险两大类
B.商业保险是用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项措施
C.商业保险是参与保险者个人及单位意志的体现
D.商业保险是一种针对风险本身的投资方式
3.(07年高考上海卷)保险是金融体系的重要组成部分,保险在经济生活中的基本功能是
A.获得投资回报 B.分散风险、补偿损失
C.为经济建设积累资金 D.提供防灾防损的预防性服务
4.“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念,针对的是股票、债券等投资方式
的
①流动性 ②收益性 ③风险性 ④稳定性
A. ①② B. ①③ C. ②③ D.③④
(三)课堂总结
我们重点学习了股票、债券、保险等投资方式,知道了它们各自的特点,了解了它们利弊、
功能,为我们正确地选择适合自己的投资方式,合理安排手中的闲散资金,提高资金利用效率,支援国家经济建设奠定了基础。
3 |
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(1)投资对象:股票、债券、储蓄等 。
理由: 投资对象的安全性、赢利性和流动性等方面比较说明。
(2)投资对象:
理由:
①2万元用于银行存款,虽然收益低但是风险小,稳定性强。
②2万元购买国债,国债高于银行储蓄,且风险小,有很强的流动性。
③1万购买股票,做风险投资,虽风险大,但可能带来高收益。
④1万元根据家庭成员身体状况及财产状况,用于购买保险,以防范意外风险。
探讨二:假如你是一个投资者,你认为在选择投资方向时应注意哪些问题,请简要说明理由。
归纳投资理财技巧:
(1)选择适合自己的投资对象。
(2)选择合理的投资方式:四、三、二、一;三、三、三。投资回报率、投资的风险性、
投资的多样化。
(3)依法投资理财。
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