学案：股票、债券和保险

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	知识目标			能力目标	情感、态度、价值观目标
	识记	理解	分析
股票债券和保险	（1）股票的基本含义、特点（2）债券是基本含义、种类、特点（3）商业保险的基本含义、种类和特点	股票、债券和保险等各种投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义	根据各种投资方式的特点，安排一项综合投资方式	（1）通过学习，能概括不同投资方式的特带内，概括金融活动在国民经济和个人生活中具有的作用（2）能利用基本知识分析不同条件下如何投资更有利（3）利用所学知识为家庭或企业投资提出建设性意见	（1） 通过学习从国家角度、从经济建设角度认识投资的意义，从而树立为社会主义骨架经济建设服务的观念（2）培养积极进取的意识和精神

教材知识全解

[教学重难点]

1、股票 2、债券 3、保险

[教学方法]

“感知-----求是-----回归”教学法

教具：投影仪

一、高风险、高收益同在——股票

1、 含义

2、 性质

3、 偿还方式

4、 股票的流通

5、 股票的收入

（1）股息和红利收入

（2）股票价格上升会带来的差价

6、 意义

l 课堂探究

1、根据上述事例，谈谈你对股票投资的看法。（书P56）

探究提示：对股票投资应做一分为二的分析。企业发行股票是筹集资金的重要方式，居民投资股票，一方面可以解决企业资金不足的问题；另一方面，由于股票的回报率往往高于其他的投资方式，有其特有的吸引力。作为投资，收益总是与风险共存，股票的高收益也伴随着高风险。由于股息（红利）的来源是企业的利润，如果企业没有盈利，股东就无法获得股息，如果企业破产，股东就会损失股金。所以，投资股票必须谨慎行事。

2、股票投资对国民经济的发展有何作用？

提示：我国目前经济发展面临的突出难题是资金不足和技术落后，而资金不足需要多渠道融资，企业发行股票就是一种重要的融资方式。通过居民对股票投资，就可以解决企业资金不足的问题，缓解资金压力，促进国民经济发展。

3、在不同的时间买卖这支股票，收益或亏损的情况会怎样？（P57）

提示：如果2003年1月3日买进，4月16日卖出，则每股收益3.75元；如果11月18日卖出，则每股亏损2.36元。

如果2004年1月2日卖出，则每股亏损1.38元。

如果恰值2003年4月16日买进，11月18日卖出，则每股亏损 6.11元，2004年1月2日卖出，则每股亏损 5.13元。

如果2221月18日买进，2004年1月2日卖出，则每股收益 0.98元。

l 例题 公司有多种筹集资金的方式，除了向银行贷款以外，发行股票是另一种投资的选择。但投资股票是一种高风险、高收益的投资方式，但对促进企业改革发展具有重要意义。据此回答1——2题

1、下列对于股票的认识，正确的是（ ）

①股票是一种出资凭证②所有的股份有限公司的股票都能上市交易③股票代表的是出资人对公司的所有权④这种所有权就是指收益权

A、①② B、①③ C、②③ D、①④

2、下列说法体现股票投资意义的选项是 （ ）

①有利于搞活资金融通②能提高资金的使用率③能获得高收益④能促进企业的改革和发展 A、①②③ B、②③④ C、①②④ D、②③④

l 问题探究

怎样正确认识股票是一种高风险的虚拟资本？

（1）股票是一种主要的有价证券，是股份公司发给投资者并承担风险人的股份资本所有权书面凭证。股票的持有者股票作为股份资本所有权证书，是投资入股并取得收益的凭证，其本身没有任何价值，不是真实的资本，而是独立于实际资本之外的虚拟资本，只代表资本所有权，是一种集资工具及股份公司产权的存在形式。股票一经认购，持有者就不能要求还本退股，但可以在股票市场上转让、出售。在出售股票时，如果赶上“牛市”，市场行情看涨，即可以致富；如果遇上“熊市”，价格暴跌，便会赔本。如教材P55页镜头一和镜头二所举例子，便反映了这种情况。

二、稳健的投资——债券

1、含义

2、分类及异同点

政府债券、金融债券、企业债券比较表

类型	政府债券	金融债券	企业债券
发行主体	国家	金融机构	公司（企业）
风险状况	风险最小	安全系数较政府债券低，但比公司债券高	风险最大
收益情况	利率高于储蓄利率	利率高于政府债券，低于公司债券	收益最高
流通性能	最强	较强	最低

l 课堂探究：

1、国债素有“金边债券”之称，你知道其中原因吗？（P57）

提示：因为国债是中央政府发行的，以其税收作为还本付息的保证，因而风险较其他债券低，稳定性强，安全性好，被“金边债券”。

2、你了解其他债券吗？

提示：除国债外，其他还有金融债券和企业债券，它们的发行主体分别是金融机构和企业，其利率相对国债来说要高一些，但风险也要大些。

3、股票和债券在功能、性质、偿还方式方面有何异同

比较股票和债券的异同

		债券	股票
不 同 点	性质不同
	收益权不同
	偿还方式不同
相同点

l 例题

发行债券是政府或企业筹集资金的重要方式。债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定期限支付约定利息，并到期偿还本金。对债券的认识下列表达不正确的是（ ）

A、国债利率低于其他债券但高于银行储蓄存款利率B、金融债券是由银行和非银行机构发行的债券，政府对它的运营有严格的监管C、企业债券的风险与企业自身的 经营状况直接相关，企业债券的风险高于国债和金融债券D我国债券都可以上市交易

三、为风险投资——保险

1、含义

2、功能

3、经营单位

4、种类

5、遵循的原则

l 例题

现实生活中，我们面临着各中各样的风险，如果某些风险发生，就会使我们遭受重大损失，个自己和社会带来沉重的负担，而购买保险，正是避免这些风险的有效措施。据此回答1、2题

1、下列对保险的认识正确的是（ ）

①投保人必须根据合同向保险人支付保险费②保险人必须按合同约定对发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任③但被保险人死亡、伤残、疾病、或者达到合同约定的年龄期限性，承担给负保险金④投保人和被保险人是同一行为主体

A、①②③ B、②③④ C、①③④ D、①②④

2、下列说法不正确的是（ ）

A、在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务B、保险分为人身保险和财产保险C、投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的呀，订立保险合同D、所有险种都能分红

四、合作梳理知识

1、作为投资对象，储蓄存款比较安全，风险较 ，但收益低于债券和 。我国储蓄存款的种类有活期和 两种。

2、我国商业银行是以吸收存款、 、办理结算为主要业务，并以 为主要经营目标的金融机构。我国商业银行以 银行为主体，是我国金融体系中最 的组成部分。

3、发行股票是公司筹集资金的一种方式。购买股票是一种高风险高 的投资方式。流动性是股票的 力所在。实践证明，股票市场的建立和发展，对促进企业的改革和

，具有重要意义。

4、债券是一种稳健的投资方式，目前，我国的债券主要分为国债、 债券和

金融债券的风险小于 债券，而收益大于 债券。

5、保险是为 投资的一种投资方式，保险分为人身保险和 保险两大类，投保人和保险人应当遵循公平互利、 、自愿订立的原则，订立保险合同。

例题

1、材料一，从1992年到2004年的12月间，沪深股市的投资者们总共付出了1.2万亿元。但截至20048月投资者股票市值也只有1.2万亿元这意味着12年中全部投资者总体上并无收益。

材料二，如果你在1965年向美国股市的大盘指数基金投资1美圆，那么到2000年月1日，你的1美圆变成了56美圆，其积累股票收益率为56倍。

材料三，2004年9月13日召开的国务院常务会议要求，抓紧落实《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》的个项政策措施，切实保护广大投资者的利益。短短三天，上证指数上涨了110多点，投资者投资信心重振。

（1）材料一和材料二分别说明了什么？

答：材料一说明我国股市成长较慢和股票投资者总体上没有取得收益；材料二说明美国股市的股票成长快，股票投资者收益丰厚。

（2）材料一和材料二共同说明了股市中的什么问题？

答：说明购买股票是一种高收益和高风险相伴随的投资方式。

（3）结合材料一和材料二，你认为应如何促进我国股市的健康发展？

答：①积极推进改革，进一步健全和完杀那股票市场，促进股票市场稳定发展。②要加强对上市公司及股票市场的监督，切实保护广大投资者尤其是中小投资者的利益，调动广大投资者的积极性。③国家政策对股市发展有重大影响。因此，国家应制定和落实支持股市发展的政策措施，并要保持政策的稳定性。④大力发展经济，实现经济的稳定、持续政治，增强股票投资者对股票价值成长的可预期心理。

3、辨析：银行多发行国债，既能减少银行存款利息，又能搞好经济。

答：（1）此观点不科学

（2）银行多发行国债本身是错误的。因为国债不是银行发行的，而是由财政部发行的。发行国债也不一定影响银行存款利息。如果居民购买国债动用银行存款，则银行存款利息减少；如果不用银行存款，则利息不一定会减少。（3）国债用语基本建设投资，可以拉动经济增长，搞活经济，增加资金周转。这一点是有道理的。

4、现在，我国金融机构人民币存贷款利率较低，加上征收利息税，这对个人投资的影响增强，人们不只是在存款和购物上进行选择，而是更多地寻找“钱生钱”的途径。

（1）居民的“钱生钱”的途径主要有那些？

答：主要有存款储蓄、购买股票、购买债券、购买商业保险。直接投资等。

（2）假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题？请简要说明理由？

答：①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同，银行存款基本眉宇奉贤性，而购买股票、公司债券、金融债券等风险较大，投资时应该慎重。②要注意投资的多样化，不应只局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。③投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资。如买债券、炒股、投资房产等。④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，作到利国利民，同时不违反国家法律、政策。

2、两年前，青年张某在一家国有企业下岗后，一直闲在家里没事干，每月拿者200多元的下岗补贴费用过日子，这样的日子过下来，使张某及家人心里很着急。但他家有积余存款5万多元，家人曾商量用这笔资金进行自主创业。由于找不到创业门路，资金一直被闲置着，张某也整天过着游手好闲的生活。

请你就张某如何利用这5万多元积余存款进行投资创业写一篇小论文。（要求，选择一种投资创业策略，并进行可行性分析、论证。字数在200字左右。）

注意：第一：根据5万元的数额选择投资方式；第二，把握投资方式的收益和风险性；第三，提出投资的具体方案及其收益的预期目标。