学案-经济生活（6、7课）

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第六课 投资的选择

一、储蓄存款和商业银行

课文探索

1、如何理解储蓄存款的含义？

把握存款储蓄的定义要注意两点：（1）是指公民个人“合法”拥有的货币，强调非法拥有的存款不受法律的保护。（2）“支付利息”和“归还本金”说明公民存款是有偿的，公民通过存款储蓄可以获取经济收入。因此，存款储蓄是重要的个人投资方式。

2、利率作为宏观调控的重要杠杆，是怎样影响经济活动的？

（1） 存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降，利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。

（2） 贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，使投资需求相对下降；利率下调会减小成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，使投资需求增长。

利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。

3、商业银行的业务主要有哪些？

吸收存款、发放贷款、办理结算是商业银行的三大基本业务。

（1） 吸收存款。吸收存款是银行其他业务开展的基础，存款的本质就是银行对存款客户的负债。银行吸收存款有两个主要来源。一是企事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。商业银行通过吸收存款为社会主义现代化建设积累资金。

（2） 发放贷款。发放贷款是银行利润的主要来源（贷款利息和存款利息的差额再扣除费用即银行利润）。按照贷款用途，贷款可划分为工商业贷款和消费者贷款。银行都会本着真实性、谨慎性、安全性等原则，评估借款人的信用状况，决定是否发放贷款。

（3） 办理结算。结算有两种形式：现金结算和转账结算。

转账结算中经常使用的信用工具是转账支票、汇票、信用卡。这些信用工具有方便、安全、节约等特点和优点。信用卡可以集存款、取款、消费、结算、查询为一体，日渐成为现代社会流行的一种支付行为。

课文解读（范例解析）

例1：之所以要以“诚”相“贷”是因为它

①影响着银行的资金安全和信贷资产质量

②是当前一切工作的中心

③是经济活动健康发展的保证

④是有效防范金融风险的重要条件

A.①②③ B.②③④ C．①②④ D．①③④

答案 D

剖析 本题漫画用“诚”与“贷”的谐音揭示了贷款也要讲诚信的主题，以“诚信砝码”的不足讽刺了信贷活动中不讲诚信的现象。贷款人不讲诚信使银行资金不能按期收回甚至“血本无归”，当然会影响银行资金安全并形成银行呆账、坏账，降低银行整个信贷资产质量。银行是现代社会的资金枢纽．是金融业的主要机构，银行资金发生问题，会导致整个社会资金链中断，从而发生金融危机。而金融危机又会阻碍整个社会经济健康运行。因此，①③④符合题意。我国当前一切工作的中心是经济工作，诚信只是经济活动中应当坚持的一个重要原则，不等同于全部经济工作。

漫画选择题，其特点是源于生活，含蓄幽默，寓意深刻。解答此类题型除了要熟悉基础知识和现实生活外，还要有敏锐的观察能力和丰富的联想能力，对漫画的细枝末节都不能“失察”。

随着我国市场经济的发展，现代信用手段越来越普遍，信用问题越来越多的引起人们的关注。现代市场经济是信用经济。据此回答：2-3题

例2：在市场经济发达的国家中，人们购买商品和服务90%采用信用卡等方式结算，而我国这一比率只有20%。信用卡是银行发放的一种（ ）

A.信用凭证 B.转帐支票 C.支票 D.价值尺度

答案 A

剖析 信用卡是银行发给资金信用情况较好的公司及有稳定收入的个人，以便利其购买商品或取得服务的信用凭证，A项正确。

例3. 招行携手微软旗下MSN，推出国内首张VISA MINI纪念信用卡—“招商银行MSN珍藏版迷你信用卡”多种多样的信用卡为消费者带来了多种便利，其功能包括：

1购物消费 2存、取款 3转帐结算 4理财助手 5消费信用

在上述项目中（ ）

A、13是银行的结算业务

B、2是银行的吸收存款业务

C、45是银行的咨询业务

D、5是银行的发放贷款业务

答案 A、B、D

剖析 本题考察信用卡的用途和银行的业务，考核学生的识记能力。信用卡集存款、取款、贷款、消费、结算、查询为一体，具有减少现金使用、简化收款手续、节省交易费用、方便购物消费、增强消费安全等优点。吸收存款、发放贷款、办理结算是银行的三大基本业务。1235既是信用卡的功能，又属银行业务，A、B、D三项对信用卡功能所分属的银行业务做了正确归类。C项错误，4既不是信用卡功能，也不是银行咨询业务。5不是银行的咨询业务。

知识拓展

助学贷款与诚信

据报载，由于未按合同约定归还国家助学贷款，中国石油大学北京校区的23名本科毕业生被中国建设银行昌平支行告上法庭。这23名被起诉的毕业生大部分家在农村，其中最高借款额为3.6万余元，最低的3000多元。而且，中国建设银行昌平支行以“该校还款率低”为由“已停止对石油大学发放国家助学贷款。”

“诚信还贷，成就明天”作为扶持贫困学生求学的一项政策，从1999年开始发放的大学生助学贷款帮助无数贫困学生改变了人生命运，收到了很好的社会效果，也为银行带来一定收益。但大学生助学贷款运行5年来，由于相关的配套措施处在逐步完善的过程中，大学生毕业后还款率不够理想，使得国家助学贷款的发放面临新的考验。国家助学贷款从1998年提出概念，1999年开始试点，到2000年在全国铺开，走到今天已历时5年。应该说从2004年开始，不少曾经借贷国家助学贷款的学生将正式进入还贷。但是从已经开始还贷的情况来看，却不能让人满意。据了解，目前几家主要国有商业银行的助学贷款坏账比例平均达10％以上，有的银行甚至达到近45％。如此大的坏账率，使得国家助学贷款成为了一块难啃的“硬骨头”。

国家的助学贷款与其它类型的贷款相比优惠显而易见：政府贴息、不用担保，只要填写几份文件就OK了。国家以如此的优惠条件，承担着这么大的风险助学贷款给大学生，除了出于助学的目的外，还与其贷款对象——大学生有关。大学生在接受过高等教育之后，他们的素质应该得到提高，讲道德、讲信用。谈起助学贷款，自然会与当今一个越来越受社会关注的话题——诚信联系起来。诚信从古代一直延续到今天，都受到社会舆论的关注。在古代，四书五经畅谈诚信；当今社会，随着科技的发展，人类作弊造假也变得越来越容易，因而诚信也显得越来越重要。以国家助学贷款来说，诚信显得非常重要。基于助学贷款的优惠条件，头脑“机灵”的大学生要骗取这一笔助学贷款国家无偿贷给大学生的并非一件困难的事。所以业内人士的担忧不是空穴来风，更不是没有理由：大学生毕业后流动性强，而部分人又缺乏信用意识，抱着“免费午餐”的侥幸心理，不愿意主动与学校和银行联系，导致不良贷款率不断攀升。有因必有果，因果相互作用。正是由于大学生信用缺失，助学贷款较其他贷款更不易控制，存在着较大的风险和隐患，使得银行往往处于两难的境地，限制了开展助学贷款的积极性，从而使更多的贫困大学生享受不到国家助学贷款这项优惠政策，所以最终吃亏的还是大学生。

基础演练

一、单项选择（请选出下列各题最符合题意的一个选项）

1.根据2005年国务院出台的有关指导意见，银监会确定工行为国有银行中唯一的小企业信贷业务试点行，厦门工行全力出击，15亿元为小企业“解渴”，最高授信可达2000万元，这将有利于中小企业（ ）

A、降低成本，提高经济效益

B、面向市场生产经营，彻底实现扭亏为盈

C、扩大就业，为国家分忧

D、改进技术装备，实现可持续发展

中国银联明确表示从2006年1月1日起，对跨行查询通过发卡行向持卡人收取每笔0.15元的查询费用，而且收费范围包括ATM、POS、网上等渠道发生的查询都要收费。银联有关人士则表示，“不管是跨行查询还是取款，银联都有网络运行的成本，收取少量费用是合理的。”回答2-3题

2.商业银行在综合经营过程中，必须注重成本管理是因为（ ）

1商业银行是以银行利润为主要经营目标的企业法人

2注重成本管理，有利于商业银行经济利益的提高

3注重成本管理，有利于实现商业银行的健康发展

4成本越低，商业银行的效益就越好

A、123 B、124 C、134 D、234

3.商业银行利润是 （ ）

A.贷款利率高于存款利率，贷款利息和存款利息的差额

B.存款利率高于贷款利率，存款利息和贷款利息的差额

C.定期存款利率总是高于活期存款利率，定期存款利息减去活期存款利息的余额

D.贷款利息减去存款利息，再减去银行费用后的余额

据报载：目前个人信用贷款业务在升级改版后重新现身，无须担保和抵押，仅凭个人信用就可以获得最高达30万元、3年期限的贷款。据此回答4-6题

4.商业银行的三大主要业务是（　）

1存款业务　　2贷款业务　　3代理买卖外汇　4结算业务

A、123 B、124 C、134 D、234

5.按照贷款用途，可划分为：（　）

A、工商业贷款和住房贷款

B、消费者贷款和生产贷款

C、商业贷款和汽车贷款

D、工商业贷款和消费者贷款

6.凭个人信用贷款目前主要面向中高端优质客户，借款人必须是中级以上职称、行政科级以上职务或企业的中高级管理人员等。此外，自有资产200万以上的个人用户、工行的白金卡客户、理财金客户，以及在工行的贷款金额在50万元以上，并且连续两年以上没有违约还款记录的优质客户也将成为受惠者。这表明银行发放贷款的原则是：（）

A、真实性、谨慎性、安全性、效益性

B、效益性、信用性、真实性、谨慎性

C、固定性、平等性、谨慎性、真实性

D、无偿性、安全性、真实性、固定性

美国一位60岁的老太太,前不久申请了一项“住房反向抵押贷款”，把自己的住房抵押给银行，每月多了几千美元的收入，这样她就可以潇洒地到各地去旅游。而银行则要一直等到她去世后，才会收回这套房子……这就是时下在美国流行的“以房养老”的模式。据《重庆晨报》报道，这种以房养老的倒按揭模式有望在重庆试行。据此回答：7-8题

7.商业银行（ ）

A、是以利润为主要经营目标的金融机构

B、是我国金融体系中最重要的组成部分

C、以国有制银行为主体

D、存款业务是其主要业务

8.按贷款模式“住房反向抵押贷款”属于（ ）

A.长期贷款 B.工商业贷款 C.分期付款 D.消费贷款

9.某银行某年共向企业贷款5000万元人民币，平均年利率是13%,在这一年中，共吸收存款4000万元，平均年利率9%，在这一年中，银行共支付职员工资、奖金等40万元，其它开支13O万元。这一年中银行利润是（ ）

A.360万元 B.120万元 C.170万元 D.80万元

10.据报道，目前台湾7家银行获准在大陆设办事处，但只能收集资讯，不能营业。依照世贸组织规定，2006年底大陆将开放金融业，台湾业者希望向大陆官方争取：一、台湾的银行可以通过参股方式，投资大陆的商业银行；二、两岸建立货币清算机制；三、让台湾的银行在大陆与当地银行享受同等待遇，经营人民币业务。这将（ ）

A.意味着外资金融机构可以参与发行人民币

B.促使我国商业银行提高存款利率以吸纳更多的储户

C.有利于促进我国金融业的改革

D.使我国商业银行的利润有所降低

二、非选择题

11.材料一：据报道，记者从中国人民银行获悉，截至2005年12月末，中国城乡居民储蓄存款突破14万亿元。这是中国城乡居民储蓄存款去年第三次跨越万亿元大关。去年1月，居民储蓄存款余额曾突破12万亿元；5月，该数字突破13万亿元。

材料二：利率降低存款仍受追捧。央行的数据显示，2005年12月末，中国人民币各项存款余额为28.72万亿元，同比增长18.95％。中国城乡居民储蓄存款达到14l050.99亿元。中国人民银行每季一次对全国城镇储户问卷调查显示，认为存款利率低的人正逐渐增多。到2005年4季度，这一比例高达62.1%，较上季提高两个百分点；有36.3%的居民认为利率“适度”，较上季度降低1.4个百分点。尽管如此，居民储蓄意愿仍一直持续增强。

根据两则材料结合所学经济知识回答：

（1）如何看待高储蓄率现象？

（2）你认为要如何来化解金融安全隐患呢？

12.材料一：一条壮观的海底隧道启动，将厦门本岛与新区翔安拉得更近；五缘湾和观音山，将成为海峡西岸最为诱人的营运中心；四大工业集中区的建设，更是以非凡的气势“筑巢引凤”……厦门新一轮跨越式发展的背后，需要金融为其“舒经活血”。厦门建设银行有关人士称，“十五”期间厦门建设银行已经累计投入1000亿元支持厦门的经济建设。“十一五”期间，厦门市的重点建设项目、城市基础设施、工业支柱产业等，仍将是厦门建设银行大力支持的重中之重。未来五年，厦门建设银行准备拿出2000亿元支持厦门新一轮跨越式发展，同时分享跨越式发展结出的硕果。

材料二：根据建设银行有关人士称，针对厦门龙头企业集团，厦门建设银行提供的是全方位的增值服务，甚至为它们提前制定与3年至5年发展规划相适应的服务方案，今年是“十一五”的开局之年，厦门建设银行将义不容辞地响应市委、市政府关于加快发展的号召，同样以“求快、求变、求好”的姿态服务好厦门的龙头企业集团。

根据两则材料结合所学经济知识回答：

（1）上述材料说明了什么经济现象?

（2）结合上述材料，说明银行在国民经济中的重要作用。

储蓄存款和商业银行

单项选择题

1.D 2.A 3.D 4.B 5.D 6.A 7.A 8.C 9.B 10.C

非选择题

11.（1）对储蓄率高应辨证看。①我国是一个发展中国家，资金短缺是经济发展中一个长期性的因素。目前我国经济发展的资金有60%依靠银行信贷，而银行信贷资金来源中，居民储蓄存款占居第一位。所以，从某种意义上说，是居民储蓄的存款支撑了我国国民经济的高速发展。②但储蓄率居高不下，无疑是把“双刃剑”。这种担忧首先来自银行业，储蓄的高增长加大了银行的压力，极易形成和加剧银行的系统性风险。储蓄的高增长使中国形成了以银行贷款为主的融资格局，而债券和股票市场等直接融资却发展总体滞后，导致间接融资比例过大。银行承担了一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。

（2）①政府应加强宏观调控适度调整储蓄资金的流动，引导居民进行多元化投资。②加快社会保障制度改革，积极建立一套覆盖全社会包括全体劳动者的社会保障制度，降低城乡居民未来收入不确定程度预期，减少城乡居民的预防性储蓄。尽快建立覆盖全社会的失业、医疗、养老等社会保障制度，将个人的预防性储蓄直接纳入投资储蓄范畴。③建立健全高等教育贷款制度和教育保险制度，推出新的教育储蓄品种和教育保险品种。④开发具有保值储蓄功能的组合基金在尽量盈利的前提下，方便居民变现和保值。通过新型投资工具的开发吸引一部分居民存款进入资本市场。

12.（1）上述材料说明①银行作为信贷中心，对促进国民经济的发展起着重要作用②商业银行是以利润为主要经营目标的企业组织

（2）首先，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。厦门建设银行“十五”期间投入1000亿元支持厦门经济建设，“十一五”期间还将拿出2000亿元支持厦门跨越式发展。其次，建设银行为厦门龙头企业集团提前制定发展规划，对企业的生产经营活动进行管理，优化产业结构，提高经济效益。

二、股票、债券和保险

课文探索

1、如何理解股票是一种高风险的投资方式？

一般来讲，投资股票的收入包括两部分。一部分是股息和红利收入。它来源于企业利润，公司有盈利才能分配股息，如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的风险。另一部分收入来源于股票价格升值带来的差价。这也存在着风险。股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的投资方式。

2、为什么说国债有“金边债券”之称？

在17世纪，英国政府经议会批准，开始发行了以税收保证支付本息的政府公债，该公债信誉很高。当时发行的英国政府公债带有金黄边，因此被称为“金边债券”。在美国，经权威性资信评级机构评定为最高资信等级（AAA级）的债券，也称“金边债券”。后来，“金边债券”一词泛指所有中央政府发行的债券，即国债。

中央政府是国家的权力象征，它以该国的征税能力作为国债还本付息的保证，信用好，安全性极强。因此，“金边国债”为投资者所热衷，流动性很强，并被广泛地用作抵押和担保。中央政府发行国债的目的往往是弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目，某些特殊经济政策及至为战争等筹措资金。由于国债的风险低，安全性和流动性好，它的利率一般也低于其它类型债券，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。

3.商业保险和储蓄有什么异同点？

商业保险和储蓄的相同点：它们都是一种投资行为，它们都是由公民个人意愿决定的；其合法权益都受到法律的保护；都对国家和个人有重要作用。

商业保险和储蓄的不同点：居民参加商业保险的目的主要是转移风险，而居民参加储蓄的目的主要是应对未来生活中的各种资金需要；商业保险中的投保人遇到自然灾害或意外事故，可以得到补偿，储蓄者在支取是可按规定得到利息；商业保险要到保险公司办理或者他们指定的地点办理，储蓄到银行、信用社、邮局办理。

课文解读（范例解析）

例1.根据右图，股票价格波动会受到下列因素影响：（ ）

1银行利率 2大众心理

3供求关系4公司经营状况

A、123 B、1234

C、234 D、134

答案 B

剖析 本题以漫画的形式考查股票的相关知识，考核学生的分析问题能力。看似简单，实则涉及到了银行利率、公司经营状况、供求关系、股票等之间的相互关系。它们都是教材中最为基础又最容易忽视的知识。股票价格波动影响因素很多，A、B、C、D项都是影响因素。

财政部2006年2月l7日发布公告：根据国家国债发行的有关规定，财政部决定发行2006年凭证式(一期)国债，本期发行总额600亿元，其中3年期420亿元，票面年利率3.14%5年期180亿元，票面年利率3.49%。据此回答2-3题

例2.下列关于国债的叙述正确的是

A．国债利息收入属于劳动所得

B．国债可以提前支取

C．国债可以无限制发行

D．国债是一种最安全的债券

答案 D

剖析 本题考查学生对国债的认识。国债利息收入属于合法的非劳动所得，所以A不选。国债具有明确的付息期限，不可以提前支取。所以B不选。发行国债是国家向社会借钱，是要还本付息的，要根据国家经济发展状况适当发行，而不是无限制发行，所以C不选。国债是由国家发行的，以国家信誉和财力为担保，由国家承担还本付息的责任，风险最小，安全性最好。因此D项正确。

例3. 购买国债和存款储蓄的不同：

A.前者是投资行为，后者是消费行为

B.前者收益小，后者收益大

C.前者能上市交易、转让，后者不能

D.前者信用度高，后者信用度低

答案 C

剖析 本题是考查购买国库券和存款储蓄两种行为异同的比较。解答比较概念式的选择题，要从两个概念本身入手，注意在不同中把握相同。这两种行为既有相同点，也有不同点。B项观点错误，A、D两项是二者的相同点换成了不同点，因而变成两个错误选项。购买国库券和存款储蓄，都是投资行为，二者的信用度都高，故A、D两项不能入选。

知识拓展

五花八门的保险

在欧美一些国家，人身保险五花八门，只要你肯舍得花钱，身体上的任何一个部位都可以投保。

头发投保 美国歌星约翰·丹华与保险公司签定了防止秀发脱落的保险合同，每年交纳保险费19万元，直到45岁为止。到那时，他可以从保险公司拿到1000万美元的保险赔偿金。

嘴唇保险 英国的密利斯·戴维斯，是世界上著名的小号演奏家。他把自己的双唇看作是一宝，于是他向保险公司买了50万美元的保险。

脑子保险 英国著名的喜剧演员伯利斯，为使自己专管记忆台词的脑器官永远不出毛病，向保险公司投了极高的保险费。

鼻子保险 英国著名的香水配制专家菲利朗，可以分辨出2500种不同的香味，即使在空旷的森林里，他也可以闻出3小时前有人吸烟的味道，能准确地说出是何种香烟的烟味。当他为世界社会名流、大富豪配制香水时，还分析他喜爱的花朵、食物的气味，以配制出最能适合其性格、气质的香水。为此，他向伦敦一家保险公司为自己的鼻子投保，保险金额高达500万美元。

国外五花八门的保险反映出外国人保险意识的强烈。保险不能防止自然灾害的意外事故的发生，但是却可以在自然灾害的意外事故发生后给予及时的补偿，对于发展生产和稳定人民生活有重要的保障。我们应该提高保险意识。

基础演练

一、单项选择（请选出下列各题最符合题意的一个选项）

1.右图是狗年第一期

凭证式国债发行日，

很多市民一大早就赶

到银行网点排队买国

债的情形。出现这种

现象，主要是因为：（ ）

A.国债是由银行等金融机构发行的债券，利率高于存款储蓄

B.国债不可以流通转让，但可以用于抵押贷款

C.国债是国家发行的，风险最小，利率水平较存款储蓄高

D.国债在我国居民的各种投资中收益最高

翔安隧道项目建设投资39.5亿元人民币，包括主体工程（跨海隧道）30.6亿元，配套连接线工程包括翔安大道一期工程6亿元、莲河——浏五店道路一期工程2.9亿元。厦门路桥将发8亿元债券全部用于翔安隧道投资建设。据此回答2-3题

2.该债券是（ ）

A. 公司债券 B.银行债券 C.政府债券 D.民营债券

3.上述所选债券用途是（ ）

A.是一种由国家信誉和财力为担保的债券

B.主要是用来弥补国库资金不足而发行的一种有价证券

C.作为财政的一部分，用于经济建设支出，可以促进经济的发展

D.是巩固国家政权的物质保证

国寿鸿鑫——五福临门

一重福临门；双倍生命保障

二重福临门；每三年返还9%

三重福临门；80岁满期养老

四重福临门；每年享有红利

五重福临门；所有收益免税

鸿鑫分红保险是中国人寿股改后的第一代具有国际化、市场化、返还快、高保障性能的分红保险新产品。据此回答4-5题

4.商业保险（ ）

A.是中央政府为筹集财政资金而发行的

B.是为风险而投资的

C.投资保险能完全避免意外的发生

D.投资保险能获得高额的利息收入

5.公民购买商业保险的主要目的在于（ ）

A.减少危险、防范后患、保障生活

B.投机收益

C.为国家现代化建设作贡献

D.不发生危险和灾害事故

右图：2006年初，福建省教育厅颁布了

《关于实施福建省校方责任险工作的通知》，

这预示着我省将启动校方责任险。据此回答

6-7题

6.保险事故如果发生，经保险人核定事实后，

投保人可以获得（ ）

A.蒙受损失的全部赔偿

B.蒙受损失的部分赔偿

C.与交付保险费等额的赔偿

D.合同约定的赔偿

7.我国商业保险的主要业务是（ ）

A.分红保险 B.人身保险和财产保险 C.责任保险 D.失业保险

8.右图说明股票是一种

高风险的投资，这是因为（ ）

1股票和红利收入与企业经营状况直接相关

②投资股票得到的收益很少

3股票价格经常波动，具有不确定性

4股票上市公司的信誉不可靠

A、12 B、23 C、13 D、24

狗年随着股票市场的攀升，股票型基金也重新扬眉吐气，囊中不羞涩，出手也就变得大方了。今年1月份以来，有39只基金已累计分红45次。据此回答9-10题

9.基金投资属于（ ）

A. 对股票、债券、外汇等金融投资

B. 对股票、房地产的投资

C. 对古钱币、收藏品、文物的投资

D. 对债券、保险、重点工程项目的投资

10.基金的优势在于：（ ）

A.可以通过间接方式来投资 B.利益共享、风险共担

C.专家经营、专业管理 D.利益高于股票和债券

二、非选择题

11.请读图回答：

（1）股票和债券有何异同?

（2）谈谈你对右图的理解。

12.图表：

材料：建行推出新理财产品-个人帐户金交易业务又称“纸黄金”；“福娃”邮品震荡，奥运吉祥物邮票是目前邮市最活跃的交易品种；由三位航天英雄独家肖像授权发行的“神六”金银纪念币在全国掀起投资热潮；在收藏市场上，1964年的厦门粮票全套9枚的成交价高达3000元；3亿买彩票，中奖超亿元，厦门2005年人均160元买彩票撞运气。现在，我国金融机构人民币存贷利率较低，加上征收利息税，这对个人投资的影响增强，人们不只是在存款和购物上进行选择，而更多地寻找“钱生钱”的途径。

根据图表和材料结合所学知识回答：

（1）居民的“钱生钱”的途径主要有哪些?

（2）假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题?请说明理由。

股票、债券和保险

单项选择题

1.C 2.A 3.C 4.B 5.A 6.D 7.B 8.C 9.A 10.C

非选择题

11.（1）相同点都是有价证券，都是集资手段都是能获得一定收益的金融资产。

不同点 首先，性质不同。股票是股东的入股凭证债券是一种债务证书。其次，受益权不同。股票以取得股息和红利为补偿条件，经营状况好坏决定着股票的收益债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大。最后，偿还方法不同。股东要退股，只能出卖股票；债券具有明确的付息期限，必须偿还本金。

（2）第一，随着我国市场经济的发展，企业进行融资的渠道日益多元化，这有利于其扩大生产规模，加强技术改造，从而推动自身的发展，促进整个国民经济的壮大。第二，从金融机构获得贷款是企业获取资金的最主要方式。由于企业在社会经济活动中处于重要地位，图中的统计也说明了我国的各种金融机构在社会经济发展中发挥着重要作用。

12.（1）当前的投资方式包括：购物保值(例如：集邮、集币、集古董和艺术品等)、换外汇、债券投资、保险投资、股票投资、基金投资、购买房产等。

（2）①要关注国家宏观经济政策变化发展趋势，因为这影响居民投资的成效。②要注意投资安全性，有些投资风险较大，不注意可能血本无归，如股市。③要注意投资流通性，因为有时急需用现金时可以变现，以救燃眉之急。④要注意投资的收益性，毕竟投资是为了回报⑤注意投资方式的多元化⑥根据自己的实力量力而行。当然，选择投资方向最好把以上几项综合考虑，选择最佳结合点。现实经济生活中，我们面临着各种各样的风险，只有认清各种投资方式的利与弊，时刻保持清醒的头脑根据自身实际，选准投资时机，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。

单元评估

一、单项选择（请选出下列各题最符合题意的一个选项，每题3分共60分）

1. 右图表明股票市场的建立和发展，

有利于（ ）

1搞活资金融通 2提高资金使用效率

3筹措建设资金 4促进企业改革和发展

A、134B、34 C2 D、1234

2.股民杜某在证券市场购买了某上市公司股票5000股，每股面值10元，预期每年每股可获6%的股息，而当时银行年存款利率为5%，如果没有其它因素影响，一年后杜某购买的5000股股票价格应为 （ ）

A、55000元 B、60000元 C、65000元 D、80000元

3.资本市场的发展是市场经济发展的重要标志之一，我国企业在资本市场上通过发行股票和债券融资，为居民提供新的投资工具和手段，股票与企业债券的本质区别之一是（）

A、风险程度的差异 B、收益权的差异

C、期限长短的差异 D、收益水平的差异

2005年1月1日起，北京、上海、江苏、浙江等l3个省市的工商部门建立起企业信用分类监管联网，13个省市的企业信用信息实现了随时异地查询。同时，13个省市的工商部门每月还将把最新的企业失信信息在联网省市“共享”

据此回答4-5题。

4.在我国，信用缺失的现实原因是（ ）

①我国的市场竞争日趋激烈

②有些企业经营者缺乏诚信意识

③我国的法律法规和失信惩罚机制不健全

4市场经济自身的缺陷

A.①②③ B.①②④ C.①③④ D.②③④

5.13个省市建立“信用联盟”这一事实表明（）

A.市场经济的信用制度完全依靠政府来建立

B.信用可以在一个很小的行政区域里单独形成

C.社会信用制度是建立现代市场体系的必要条件

D.信用一体化与区域经济一体化的进程是完全同步的

6. 人随时可能遭遇危险，造成经济冲击。保险就是团结大家的力量，把危险造成的损害，用团体的力量分散掉，可见商业保险的主要作用是（）

A.投保人把风险转移给保险人，使风险损失下降

B.可以分配保险公司经营盈余，使投保人的资金保值增值

C.公平、互利、协商一致

D.为企业生产发展和人民生活稳定提供保障

7.二手房交易资金安全,是不少买卖二手房者都会碰到的问题.建行为此推出一项名为”百易安”的二手房交易资金托管业务.银行可以接受双方委托,根据双方的授权指令,在适当的时候将托管资金转入卖方指定帐户。银行所起作用是 ( )

A.商品交换的中介

B.国家与个人的中介

C.贷款人和借款人的中介

D.信用中介

8.中国工商银行最新统计显示,工商银行累计发展个人网上银行客户1485万多户,企业网上银行客户32万多户,交易额超过42万亿元，网上银行已成为工商银行为客户提供优质金融服务的重要渠道。商业银行的业务有( )

①存款业务 ②贷款业务 ③办理结算 ④经理国库

A、①②③ B、②③④ C、①③④ D、①②④

9.中国银联发布的数据显示,2006年春节期间,1月29日至2月4日(大年初一至初七)全国各类银行卡跨行交易总笔数达3400万笔,交易总金额118亿元。商业银行此项业务是 ( )

A.存款业务 B.贷款业务 C.办理结算 D.经理国库

10.图

上图表明越来越富裕的中国人正变得越来越不敢花钱的主要原因（）

A.社会保障制度尚不健全

B.存款投资渠道匮乏

C.国债发行量有限

D.投资股票信心下降

11.我国城乡居民存款变化表(单元:亿元)

1992年	1997年	2002年	2004年	2006年
11545.4	46279.8	86911	120000	140000

上表表明( )

A.我国居民的存款数量不断增加

B.我国已成为富裕国家

C.存款储蓄在我国经济发展中发挥着重大作用

D.我国居民存款数量过多

12.我国存款储藏大量增加的根本原因是( )

A.我国实施了稳健的货币政策

B.银行利率提高,存款收益增多

C.我国实行鼓励和保护存款的政策

D.国家经济的良性发展和人民收入水平的提高

13、存款储蓄的作用（ ）

①公民储蓄,不仅是一种投资行为,而且是计划消费的行为

②储蓄可以增加国民收入,支援现代化建设

③储蓄可以减少纸币的发行量,从根本上解决通货膨胀的问题

④储蓄有利于培养科学合理的生活习惯,建立文明健康的生活方式

A、①④ B、②③ C、③④ D、①③

时下旅游业给旅游保险提供了广阔的市场.经济专家预测,随着旅游市场升温出游风险增大,旅游保险必将“火”起来。一年仅国内旅游业就应该有200多亿元的巨额保费收入，但实际情况是除20%左右的团队游客由旅游社办理保险外，大部分散客出游均处于无保状态。据称造成旅游保险冷局面的主要原因是旅游者的保险意识不足。据此回答14-15题

14.商业保险的用途 ( )

A.投资保险是个人意志的体现

B.是为风险而投资的

C.投资保险能完全避免意外的发生

D.都能获得全部损失的赔偿

15.旅游者参加旅游保险（ ）

A.能避免各种伤害事故的发生

B.会加重经济负担，影响出行质量

C.是用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失的一项有效措施

D.将增加国家财政收入，促进经济发展

16.我国决定建立健全由市场供求决定的利率形成机制，放宽银行贷款利率上限，推进利率市场化。这一重要措施将（）

A.刺激企业生产出更多的使用价值

B.强化利率对企业的效率激励功能

C.减轻企业资金成本的压力

D.加速市场上货币的流通

建行日前推出“增值帐户”存款、贷款、理财三合一，客户存三万元，同时收益房贷利息和活期利息，减少了利息支出，当然银行不是活雷锋，不会所有问题“自己扛”。据此回答17-18题。

17.存款业务是：（ ）

A.银行对贷款客户的负债

B.银行对存款客户的负债

C.贷款客户对银行的负债

D.存款客户对银行的负债

18.银行不是活雷锋,不会所有问题“自己扛”表明商业银行是（）

A.吸收存款、发放贷款，办理结算

B.提供债券买卖及兑付，代理买卖外汇

C.代理保险，提供保管箱业务

D.以利润为主要经营目标

19.建行温馨提示：要怎样成为建设银行网上银行客户？

第一步，客户在柜台凭本人身份证、龙卡或存折办理电子银行个人签约，输入初始密码

第二步，上网登录个人网上银行系统进行用户激活（WWW.CCB.CN）

第三步，生成证书CN号码（牢记），并下载证书，自动安装数字证书

第四步，成为有证书签约客户，登录网上银行使用全部功能

电子银行的业务服务的根本目在于（）

A.为客户提供便捷的服务

B.适应电子货币时代的到来

C.提高工作效率

D.最大限度地增加银行的利润

20.张先生打算用5万元进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还想选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是（）

A.人身保险和股票 B.人身保险和政府债券

C.财产保险和金融债券 D．财产保险和企业债券

二、非选择题（40分）

21、中国居民储蓄发展的四个阶段

第一阶段：储蓄存款持续增长阶段（1978年到1988年）：平均内每年增长3O％以上。

第二阶段：储蓄存款高速增长阶段（1989年到1996年）：储蓄存款余额继续保持旺盛的增长势头。这一时期储蓄存款的平均增长率达到31.6%。

第三阶段：储蓄存款减速增长阶段（1997年到200年）：储蓄存款余额继续增长，但储蓄存款余额的速度开始下降，同时，新增储蓄存款的增长速度开始出现负值。

第四阶段：储蓄存款恢复增长阶段（2001年到今）：2001年居民储蓄分流明显减缓，储蓄存款增长速度重新加快，定期储蓄占比提高，存款的稳定性有所增强。

2006年1月末我国居民人民币储蓄存款达14.8万亿元，再创历史新高。

根据材料结合所学知识回答：(20分)

（1）我国居民储蓄增长的原因是什么?

（2）居民存款储蓄在国家经济建设中具有哪些作用?

22、阅读下列材料回答问题：

材料一:2004年日本三井住友银行上海分行行长正木浩三在浙江银监局领取了外资金融机构设立申请书，这意味着外资银行将正式进入杭州企业和市民的生活。2004年上半年，外资银行发展迅速，竞争优势进一步显现，存贷款增幅均高于同期国内商业银行水平。到8月末，已有19个国家和地区的62家外资金融机构和企业集团在我国21个城市设立了199家营业性金融机构，外资银行经营人民币业务的城市已扩大到13个。

材料二：根据入世协定，中国在2006年向外资银行完全开放人民币业务。但到2004年我国四家国有商业银行的不良贷款率仍高达21.38%，平均资本充足率只有5%左右，这些条件不仅与国际商业银行业标准相差甚远，而且达不到国内上市的要求。

材料三：2004年，国务院对中国银行和中国建设银行进行了股份制改造，两行的不良贷款率分别降至5.12%和3.7%，资本充足率达到8.62%和9.39%，达到或接近国际先进银行的平均水平。2005年4月，国务院正式批准中国工商银行股份制改革方案，农业银行的股改方案，国务院也正在研究中。(20分)

（1） 材料一、二各反映了什么经济现象？

（2） 结合三则材料说明中国银行改制的意义

(3) 请运用所学经济知识为国有商业银行发展提出合理化建议。

单元评估

单项选择题

1.D 2.A 3.B 4.A 5.C 6.D 7.D 8.A 9.C 10.A 11.A 12.D 13.A 14.B 15.C 16.B 17.B 18.D 19.D 20.B

非选择题

21.（1）①居民的收入水平。改革开放以来我国经济高速增长所带来的城乡居民收入的大幅度增长，是根本原因。②居民的储蓄动机。在现有的居民储蓄中，有相当一部分是出于子女和自身教育、养老、医疗、购买住房等方面的需要。③投资形式单一。个人投资渠道不畅。

（2）①可以为国家建设积累资金，支持现代化建设。②公民存款储蓄增加能有效地调节货币流通，稳定币值，这对于保持市场供求平衡，稳定物价以及社会安定都有重要作用。

22.（1）材料一反映了随着金融市场的逐步开放，外资银行抢滩中国，并显示出竞争优势；同时给中资银行带来冲击和压力中国金融业竞争更加激烈。材料二反映了我国的金融改革尤其是国有商业银行的股份制改革滞后于整个经济体制改革，严重制约经济发展的状态

(2)①对国有商业银行进行股份制改造，把股份制作为公有制的主要实现形式，有利于扩大公有资本的支配范围，增强国有资产的控制力。②有利于促进金融业的改革和发展，防范金融风险，保证国家金融安全。③有利于金融企业调整产权关系，建立现代企业制度。④有利于国内金融企业应对外资金融企业加入后的挑战，提高国际竞争力。

(3)①国有商业银行要抓住国家提供的机会，通过深化内部改革，提高管理和服务水平提高竞争力，促进自身发展。②要转变经营观念转换经营机制提高管理人员和员工的素质。③遵循市场经济规律，按照市场化国际化的要求，积极稳妥地推进改革。

综合探究 走创业之路

课文探索

1、你知道自主创业的好处吗？

对个人而言，（1）创业本身就是一种就业。在我国人口众多、就业形势比较严峻的条件下，选择自主创业可以为自己寻找出路。

（2）创业是实现自我价值的重要途径。对于一些自我意识很强的劳动者，通过选择自主创业可以证明自己的能力。在一些单位由于体制的约束，无法按照自己的想法来做事，创业可以给自己一个广阔的发展空间，以实现自我价值，得到社会的认可。

（3）与其他就业形势相比，自主创业更具有某些优势。例如自主创业可能带来更高的收入、更多自由安排的工作时间等。

（4）有利于创业精神的发扬光大。创业精神是奋发向上的精神，是开拓进取、自强不息的精神。

对我们国家而言，自主创业不仅有利于缓解我国的就业压力，为社会创造更多的就业机会，也有利于社会财富的创造，促进国民经济的发展。

2、自主创业的主要方式有哪些？

按是否与人合作，创业可分为个人独立创业或一群志同道合者共同创业。前者的优点是自主性强，经营灵活；后者则体现出人多力量大的优势。

按创业起点划分，创业可分为白手起家式创业和收购式创业。当创业者有了明确的创业计划，并且有资金、人力等方面的基础时，可以选择白手起家式的创业。当创业者没有明确的创业目标，不知从何入手时，不妨可以通过考察，收购别人现有的业务，从而可以很快开始自己的创业过程。

按组织形式划分，创业可以分为进行个体经营、创办个人独资企业、合伙企业、公司制企业等。

按是否参加连锁经营，创业可划分为独立创业或加盟连锁商店。在我国，一些小型的连锁商店，如图书、餐饮、洗衣、汽车美容、零售店等，已成为众多普通创业者的首选。

以上各种创业方式，创业者可根据自身的资金、知识、思想、环境等因素适当选择。

3、创业者需要具备哪些成功条件？

创业者要具有综合全面的素质或有专项技术特长；必须勇于创新和冒险，勇于将梦想付诸行动；愿意承担创业的风险，有足够的耐心度过创业期的坎坷而不放弃信心；不怕失败，失败之后再来，对事业充满信心和希望。再如，创业需要有足够的资源。创业资源条件主要包括几个方面：足够的资本，行业经验，客户资源，技术创新，经营能力，人力资源等。对以上资源，创业者并不需要百分之百地具备，但至少具备其中一些重要条件。

除上述前提条件外，更为重要的是，只有诚实劳动、合法经营，才是创业成功的基础。

课文解读（范例解析）

例1.老总设“陷阱”：

前段时间，我去兰州一家公司应聘财务总监一职。经过几轮考核，最后有3个人进入拟录用名单，其中就有我。负责面试的是公司老总。按抽到的顺序我是第一个接受面试的。当我走进老总的办公室时，心里又激动又紧张，没想到老总一见我进来，慌忙站起身向我走来“啊，原来是你呀!上次在北京召开的经济与管理研讨会上，你做的报告：对我们公司的发展很有启发，我很欣赏你。“原来老总认错了人!这可是天上掉馅饼的好事儿，我不如将错就错……走出办公室，我心里一阵窃喜，感觉这次应聘一定会成功。然而，最终的结果是，我们三个人全都给刷掉了。原来公司老总故意设计了一个美丽的陷阱。我们无法抵挡诱惑纷纷“落马”。至今，我耳旁仍时常回响着那位老总的话：“年轻人，以后不论到哪里求职，都不要忘了诚信，这是做人最基本的原则!”

分析这个案例，给你什么创业启示？

答案：社会主义市场经济要求人们遵守法律、文明经营、履行承诺、公平竞争，反对见利忘义、坑蒙拐骗。诚实守法是一个经营者最可宝贵的无形资产。一个功创业者如果信用不好、违法经营，将会在无情的市场竞争中被淘汰出局。

剖析：诚实守法是市场经济不可或缺的道德观念，一个社会如果缺乏诚实劳动、合法经营的观念，就会使我们的生活处处是陷阱：早上起床喝牛奶，会问奶里是不是掺水；在市场上买烤鸭，会担心是不是来自“地下加工厂”；抽烟时怀疑是假烟，喝酒时没准喝的就是假酒；付钱时，对方怕你付假钞，找钱时，你又担心对方给假币……如果说，臭氧层的黑洞给人类的自然环境敲响了警钟，那么，不诚信守法带来的“黑洞”，将会给人类生存带来同样的威胁。因此，我们要大力提倡诚实劳动、合法经营的观念，为劳动者的成功创业、为整个社会的有序运行，创造良好的条件。

例2. 个案回放：加盟连锁小赵10万血汗钱亏光了

年近30岁的小赵，攥着工作几年来辛辛苦苦积攒的10万块钱，准备做生意，自己给自己打工。考虑到初始资本较少，起步阶段难以做大生意，而且又听说加盟成功，企业发展能够比较顺利，于是小赵决定开一家连锁店。

在网上，小赵发现上海有一家精品连锁总部，加盟金不高，商品设计也挺时尚，各项情况似乎挺适合自己。为了保险起见，小赵又前往上海参观该总部，觉得其门面挺气派，看起来挺正规的，便签订加盟合同，交了6000元品牌使用金、3000元年度管理金后，随即向公司进了10000多元的指定货。

回到家后，小赵发现收到的货和自己订的品种并不完全相同，后来才听说，这是一些不法连锁总部惯用的伎俩——时尚新品和大路货搭配着发给各个门店。小赵在某商业街开店一个月后，发现该精品总部实力远不如自己想像的好，产品质量也不行，更糟的是，特许人从来没有对加盟店的经营状况进行跟踪和支持。3个月后，小赵的加盟店不得不关门，交的钱无法要回来，进的货也无法如数退掉。一盘点，小赵的10万元血汗钱已所剩无几。

中小创业者往往资金、专业知识、市场运作经验等条件的先天不足,于是一些人便通过加盟开店的方式涉足商海,但往往血本无归.你能否为小老板们揭秘陷阱、指点迷津?

答案:

①创业者在做出加盟决定之前,最好多看看同一品牌之下,多家店的经营情况,除了看总店之外,还要自己随意选择几家加盟店了解情况,可以运用观察法通过几天的观察看看究竟加盟店是不是能赚钱。

②创业者在选择连锁项目加盟时，合同是保障自己权益的最后一道屏障，不能随随便便就签字画押，必须将所有与自己切身利益相关的条款仔细推敲，如果自己能力有限，最好请专业人士协助。

③要选择符合自己的兴趣、能力和理念的行业，较为可靠、有一定社会知名度和美誉度的品牌，直营店数量较多、赢利情况好的项目。

剖析 创业是艰苦的充满风险，需要具备良好的创业品质，熟悉自己创业的行业和领域。

知识拓展

阿里巴巴创始人马云的创业经历

如今，“阿里巴巴”服务的商人达到240万，马云即使在睡梦中，“阿里巴巴”每天也有100万元的收入。

发现宝库

作为国内最早BtoB(商家对商家)网站的创始人，马云的名气在国内远没有在国外响 04年加盟好项目大联展一起邂逅阳光有情人小户型主阵容揭晓多媒体互动学英语，虽然他没有任何海外留学和工作经历。

2000年7月17日，他甚至成为了中国大陆第一位登上国际权威财经杂志《福布斯》封面的企业家，《福布斯》杂志的封面故事是这样描写他的：深凹的颧骨，扭曲的头发，淘气的露齿笑，一个5英尺高、100磅重的顽童模样。

马云说，看了这期《福布斯》后，才知道“自己其实有多丑”。而且据马云自己讲他还很笨。读书时，他的成绩从没进过前三名。他的理想是上北大，但最后他只上了杭州师院，还是个专科，而且考了3年。第一年高考他数学考了1分，第二年19分。

马云后来常说自己的创业经历至少可以证明：“如果我马云能够创业成功，那么我相信中国80%的年轻人都能创业成功。”

大学毕业后，马云当了6年半的英语老师。期间，他成立了杭州首家外文翻译社，用业余时间接了一些外贸单位的翻译活。钱没挣到多少，倒是闯出了一点名气。1995年，“杭州英语最棒”的马云受浙江省交通厅委托到美国催讨一笔债务。

结果是钱没要到一分，倒发现了一个“宝库”——在西雅图，对计算机一窍不通的马云第一次上了互联网。刚刚学会上网，他竟然就想到了为他的翻译社做网上广告，上午10点他把广告发送上网，中午12点前他就收到了6个Email，分别来自美国，德国和日本，说这是他们看到的有关中国的第一个网页。“这里有大大的生意可做！”马云当时就意识到互联网是一座金矿。

噩梦般的讨债之旅结束了，马云灰溜溜地回到了杭州，身上只剩下1美元和一个疯狂的念头。成为“阿里巴巴”马云的想法是，把中国企业的资料集中起来，快递到美国，由设计者做好网页向全世界发布，利润则来自向企业收取的费用。

马云相信“时不我待，舍我其谁”！找了个学自动化的“拍档”，加上妻子，一共三人，两万元启动资金，租了间房，就开始创业了。这就是马云的第一家互联网公司——海博网络，产品叫做“中国黄页”。在早期的海外留学生当中，很多人都知道，互联网上最早出现的以中国为主题的商业信息网站，正是“中国黄页”。所以国外媒体称马云为中国的Mr.Internet。

马云的口才很好。在以后的很长时间里，在杭州街头的大排档里经常有一群人围着一个叫马云的人，听他口沫乱飞地推销自己的“伟大”计划。

那时候，很多人还不知互联网为何物，他们称马云为骗子。1995年他第一次上中央台，有个编导跟记者说，这个人不像好人！其实在很多没有互联网的城市，马云一律被称为“骗子”。但马云仍然像疯子一样不屈不挠，他天天都先这样提醒自己：“互联网是影响人类未来生活30年的3000米长跑，你必须跑得像兔子一样快，又要像乌龟一样耐跑。”然后出门跟人侃互联网，说服客户，业务就这样艰难地开展了起来。

1996年，马云的营业额不可思议地做到了700万！也就是这一年，互联网渐渐普及了。这时马云受到了外经贸部的注意。1997年，马云被邀请到北京，加盟外经贸部的一个由联合国发起的项目——EDI中心，并参与开发外经贸部的官方站点以及后来的网上中国商品交易市场在这个过程中，马云的BtoB思路渐渐成熟：用电子商务为中小企业服务。他研究认为，互联网上商业机构之间的业务量，比商业机构与消费者之间的业务量大得多。为什么放弃大企业而选择中小企业，马云打了个比方：“听说过捕龙虾富的，没听说过捕鲸富的。”

连网站的域名他都想好了——互联网像一个无穷的宝藏，等待人们前去发掘，就像阿里巴巴用咒语打开的那个山洞。

1999年，马云回杭州创办“阿里巴巴”网站。临行前，他对他的伙伴们说：“我要回杭州创办一家自己的公司，从零开始。愿意同去的，只有500元工资；愿留在北京的，可以介绍去收入很高的雅虎和新浪。”他说用3天时间给他们考虑，但不到5分钟，伙伴们一致决定：“我们回杭州去，一起去！”芝麻开门！

几个月后，www.Alibaba.com在互联网上出现了，效果立竿见影。一个青岛商人，每年从韩国进口一种设备，他坚信设备的产地其实就在中国，但始终无法找到。后来他偶然发现了阿里巴巴，就在上面发了一条求购信息，不料几天之内就同该设备的中国厂家联系上了！令他惊奇的是，该厂家竟然就在青岛！一传十，十传百，阿里巴巴网站在商业圈中声名鹊起。然后，马云继续挥舞着他那双干柴般的大手，到世界各地演讲：“BtoB模式最终将改变全球几千万商人的生意方式，从而改变全球几十亿人的生活！”

基础演练

一、单项选择（请选出下列各题最符合题意的一个选项）

2006年工商注册大厅迎来了“一个人公司”注册热潮。新《公司法》正式实施，允许一人注册公司，受到投资人的积极响应。工商局的咨询台每天都会接到近百个电话，了解一人公司申办事宜。过去公司设立要2人以上、50人以下，注册资本少则几十万元，多则几百万元，而一人公司注册资本仅需10万元。准入门槛的降低，是掀起“一人公司”注册热潮的直接动力。据此回答1-5题。

1.自主创业的好处，对个人而言主要是：（）

A、带来更多的收入、更多的自由安排的工作时间

B、有利于创业精神的发扬光大

C、实现自我价值的重要途径

D、创业本身就是一种就业，为自己寻找出路

2.自主创业的好处，对国家而言：（）

1有利于为社会创造更多的就业机会

2有利于发扬开拓进取、自强不息的精神

3有利于社会财富的创造

4促进国民经济的发展

A、 12 B、14 C、234 D、 134

3.创业者必须具备的成功条件：（）

1具有综合全面的素质 2专项技术特长

3勇于创新 4愿意承担创业

A、 1234 B、 234 C、123 D、12

4.自主创业的方式按企业起点划分，创业可分为：（）

A、个人独立创业和一群志同道合者共同创业

B、白手起家式创业和收购式创业

C、独立创业或加盟连锁店

D、个体经营可公司制企业

5.自主创业者需要的创业资源包括：（）

1足够的资本 2创业经验 3客户资源

4技术创新 5经营能力 6人力资源

A、12356 B、23456

C、13456 D、123456

6.在位于火炬翔安产业区内的马巷镇西亭村，同安区、翔安区的37名妇女从有关领导手中接过了每人2000元的一次性补助，作为他们进行自主创业的项目启动资金。据悉，这是厦门“金包银”工程农村妇女创业扶持资金首次进行发放。这表明创业关键是 （）

A.依靠政府的扶持

B.创业者自身的综合全面素质

C.依靠银行贷款

D.发放学习培训补助费用

7.天上没有掉下来的馅饼，创业是艰苦的，可能遇到各种各样的困难，甚至可能失败，创业必须具备：（）

①良好的政治思想素质

②自信心、毅力、竞争意识

③诚实守信的创业品质

④优越感强、骄傲自大

A、23 B、13

C、123 D、134

8..漫画给我们的启示是（ ）

①求职创业需要艰苦奋斗的精神

②求职创业的愿望不能实现

③求职创业需要不断学习新知识

④求职创业需要适应市场需求

A.①②③ B.①②④ C.①③④ D.②③④

9.厦门市创业与培训协会正式成立，这为我市创业者打造成“小老板”提供了平台。据协会负责人介绍，今后厦门市创业与培训协会将成为“1+1群”创业、职业技能培训和企业对接的重要平台，通过组织创业者沙龙、学术交流和论坛等各种活动培养更多的“小老板”。做“小老板”必须具备的创业知识有：（）

1专业知识 2经营管理知识 3综合性知识 4实践性知识

A、124 B、 134 C、 234 D、123

10.在我国，劳动者技能开发意识日益增强，许多人把眼光盯到了外语、微机、驾车的“世纪技能”上，这实际上是（ ）

A.培养自己的竞争意识

B.享有劳动者的基本权利和履行劳动者的基本义务

C.提高择业的自主性

D.违反“干一行、爱一行”的职业道德

二、非选择题

11.巧经营“卖炭翁”也赚大钱：

投资预算：

店租：15平方米左右就足够了，地点选择灵活，不一定要商业区，店租根据地点有所差异。

装修：1.5万元

贷款：进货资金是开设炭制品店最主要的费用支出，首期进货费用2万元左右。

合计：约4万元。

投资回报：据了解，不同产品厂家所给的进货折扣不一样，综合来看，进货价大约是售价的一半。

用黑乎乎的炭做成各种生活用品，已经不是新鲜事了。不过，眼下街头巷尾的炭制品店铺大多店面小、品种少，没过多久可能整家店都不知去向。从这个黑乎乎的炭中掘到金光闪闪的财富可需要一点诀窍。

如果你想成为一位卖炭翁，你会怎么做呢？

12.材料一：高校毕业生就业形势严峻背景下的怪现象

招聘现场：

交流大会快要结束时，摊位上方悬挂的招聘广告栏上写着两种岗位，分别招两种人，一种是铁线制样，一种是冷冲模设计。招聘员骆先生说，不懂的看起来以为是机床上的苦活，其实错了，这两个岗位都是设计类，在他们公司做得差不多的，一个月有三四千元的收入，学机械专业的学生应该懂。

为什么摊位这么冷？骆先生说，他自己也很不理解，是不是应该把薪水写出来？但细心一点的学生问一下就知道了，他真想对着毕业生喊：这个岗位不错，来看看吧！

一些较有实力的招聘单位埋怨，学生找工作前，没有仔细了解一下行业情况，比如实力对比，公司效益、知名度。一家较有名的税务师事务所负责人说，看来，许多学生都不了解行情，不但投简历的少，即使来询问的，对事务所也很不了解，有的甚至对整个税务师行业的工资水平、工作环境很模糊。他认为，对于这些，毕业生很容易获得初步了解，却没有花时间。还有一家在电脑销售、软件开发等方面名字响当当的公司，上午只收到十多份的简历，而他们要招的人，比收到的简历还多。

人事部门要求：毕业生要多参加人才交流会，主动推销自己，积极应对竞争，勇于10次、20次走进人才市场。

材料二：他是一位刚毕业的应届生，他自我介绍说：自己18岁，今年毕业于XX电子职业中专，开朗，随和，懂得尊重别人，因为要得到别人的尊重，你必须先尊重别人。自己从小身处逆境，6岁时的一次事故，导致左眼瞎了，有同学叫我“独眼龙”。在学习和工作中，我用我的勤奋和努力来弥补我的不足。面试结束，男孩走到门口的时候，转过身来，向招聘员深深地、毕恭毕敬地鞠了一个躬，道了一声“谢谢”！

如何评价这两种情形？你认为求职前，毕业生应该做哪些方面的准备？后一个真实感人的求职故事，告诉我们什么？

综合探究 走创业之路

单项选择题

1.C 2.D 3.A 4.B 5.D 6.B 7.C 8.C 9.D 10.C

非选择题

11.开放式的思路。

成功人士的做法：①经营者一定要选定一个不断创新、质量好的品牌经营。②剑走偏锋先开启了一家展厅，而后招聘了一些业务员，让他们根据不同炭制品的定位去寻找代售店。③现在有车族越来越多，炭制品中有一大门类是汽车用品，比如说抱枕、靠垫、腰枕、坐垫……在汽车用品店销售这些新奇的炭制品是一个突破口。重点“攻克”汽车用品店和汽车美容店，说服他们在店里代售炭制品。从而取得很好的业绩。

12.开放性试题

青年人应具备充备的职业意识，善于发现机会、把握机会、创造机会来实现职业理想。在逆境能够正视自己的缺陷和求认同的勇气。相信自己在生活中是“行”的，越挫折越勇敢。把压力化解为动力，开拓进取、自强不息。

残疾人用正常人一样的心态去正视生活，值得尊敬。

第二单元 生产、劳动与经营

知识梳理

知识 结构 生产决定消费对象

生产决定消费方式

生产决定消费 生产决定消费的质量和水平

生产和消费的关系 生产为消费创造动力

消费是生产的动力

发展生产满足消费 消费反作用于生产 消费为生产创造出新的劳动力

消费是生产的目的

生 社会主义初级阶段的主要矛盾

产

与 原因 社会主义的本质要求

经 大力发展生产力 大力发展生产力的意义

坚持党的基本路线不动摇

济 措施 以人为本，科技为先

制 加快改革

度 初级阶段国情

原因 社会主义本质

三个有利于

我国的基本经济制度 国有经济

公有制为主体 集体经济

生 混合所有制经济中的国有成分、集体成分

产

劳

动 个体经济

与 非公有制经济 私营经济

经 外资经济

营 企业及其作用 公司的含义

企 依法设立公司 公司及其类型 依法注册公司的基本条件

业 经营公司 股份有限公司与有限责任公司

与 公司的组织机构及公司制的作用

劳 公司的经营及其目的 公司要制定正确的经营战略

动 公司的经营和发展 公司经营成功的因素 公司要有自己的竞争优势

者 企业的兼并与破产 公司要诚信经营

尊重劳动

劳动和就业 就业是民生之本

树立正确的就业观

新时代的劳动者 劳动者享有的权利及意义

依法维护劳动者权益 劳动者权利和义务的关系

实行劳动合同制度

依法维护劳动者权益

含义

投 便捷的投资——储蓄存款 目的

资 储蓄存款和商业银行 形式

的 特点

选 含义 存款——基础业务

择 我国的商业银行 主要业务 贷款——主体业务

决算

股票的含义

股东的权利

高风险、高收益同在——股票 股票的转让

股票是一种高风险的投资方式

股票市场的作用

含义

股票、债券和保险 稳健的投资——债券 国债

种类 金融债券

企业债券

含义 人身保险

为风险投资——保险 种类

财产保险

作用

内在联系：

1．生产和消费的关系

生产和消费是辩证统一的关系。一方面，生产决定消费；另一方面，消费反作用于生产。

2．“主体地位”与“主导作用”

公有制占主体地位是指生产资料公有制是社会主义经济制度的基础是社会主义的根本经济特征；国有经济的主导作用是指国有经济是国民经济的支柱，它掌握着国家的经济命脉

3．股份制与股份合作制

股份制是符合社会化大生产和市场经济的要求；股份合作制是新型企业组织形式。股份制是资本的联合；股份合作制是劳动者通过劳动的联合和资本的联合组成企业。股份合作制是一种新型的集体经济形式；股份制则不能笼统地说是公有还是私有，关键看控股权掌握在谁手中。

4．劳动合同制度与劳动者权利和义务的关系。

第一，实行劳动合同制是维护劳动者权利和义务、体现劳动者主人翁地位的法律保障。

第二，实行劳动合同制度，依法签订劳动合同是维护劳动者合法权益的重要依据。实行劳动合同制，用劳动合同的形式明确劳动者的权利和义务，将每个劳动者纳入了法制管理和保护的体系中，使劳动者在尽职尽责履行义务的前提下，各项合法权益得到切实的保护。

第三，当对方侵犯自己的合法权益时，可以依照劳动合同，通过法定程序进行维权。

5．国债、金融债券、企业债券三者之间的区别与联系

(1)区别：①发行主体不同。国债发行主体是国家；金融债券发行主体金融机构；企业债券发行主体是公司。②风险状况不同。国债是由国家发行的，以国家信誉和财力为担保，由国家承担还本付息的责任，风险最小，安全性最好；金融债券安全系数比国债低，但比企业债券高；企业债券风险较高。③收益率情况不同。国债的利率高于银行储蓄利率，低于金融债券利率；金融债券利率高于国债利率和银行存款利率；企业债券收益率较高④流通性能不同。国债信用度高，流通性强；金融债券流通性较强；企业债券流通性较低。

(2)联系：三者都是债券，都是债券证书即筹资者的债务证据，到期都还本付息。

6．商业保险与储蓄的不同点和相同点

(1)共同点：①都是公民个人按自己意愿进行的投资行为。②投资者都能获得一定的收益。③其合法权益都受到法律保护。④都对国家和个人有重要作用。

(2)不同点：①商业保险：是把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项措施；而储蓄是把社会上的闲散资金集中起来，参加社会主义现代化建设。②储蓄有活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄等内容。商业保险有人身保险，财产保险，医疗、机动车辆等保险内容。③商业保险中的投保人在遇到自然灾害或意外事故时，可以得到补偿；储蓄在支取时，可按规定得到利息。：④商业保险要到保险公司办理；储蓄要到商业银行、信用合作社、邮政企业等作用

模块评估

一、单项选择（请选出下列各题最符合题意的一个选项，每题2分共50分）

1.来自福建省流通工作会议上的消息，我省2005年开始发展工厂化盒饭生产企业，推进家庭厨房向餐饮业转移，增加居民在外餐饮消费比重。这表明（）

A.生产决定消费对象 B.生产决定消费方式

C.生产决定消费的质量和水平 D.生产为消费创造力

2.1931年，美国处于“过剩危机”时，经济学家凯恩斯曾把那些上街购物的家庭主妇称作爱国者!他说：“现在我们所需要的不是勒紧裤带过日子，而是一种发展扩张，积极活跃的精神状态．要多干一些实事，多买一些东西，多制造一些商品。”从经济学上看，凯恩斯的“消费爱国论”是

A.看到了消费对生产的决定作用

B.表明消费是生产的动力

C.没有看到消费归根到底取决于生产

D.提倡超前消费，反对勤俭节约

厦门的民营企业注重自身素质的提高和品牌的培育。目前，全市仅有4个“中国驰名商标”，其中，民营企业占了2个（银鹭、惠尔康）；而8户企业的10个“中国名牌”中，民企占了4个（银鹭、惠尔康各两个），此外还有中盛粮油等12个省级和22个市级著名商标。根据材料回答3-5题。

3.对企业创品牌的理解正确是（）

A.体现了使用价值是价值的物质承担者

B.企业生产的最终目的是创名牌产品

C.交换价值是价值的物质承担者

D.价值是商品的本质属性，没有价值的东西不能形成商品

4.惠尔康集团有限公司总裁叶争鸣此前接受记者采访时说：“惠尔康要做30年、80年不倒的企业”，这是不少民营企业家的共同的心声。（）

A.企业只有不断扩大规模才能有较好的经济效益

B.良好的信誉和形象是企业生存发展的重要保证

C.获得了“驰名商标”的认证，企业就能快速发展

D.人民生活水平提高是“小肥羊”生意火爆的根本原因

5.民营经济属于：（）

A.私营经济 B.个体经济 C.外资经济 D.非公有制经济

根据新华社报道，就在居民储蓄总额，首次历史性地突破14万亿元时，越来越多的人宁愿透支消费而让自己成为“负翁”。一项调查表明，在住房消费领域，8年的时间，房价几乎翻了80倍。举债买房成了大多数人的唯一选择，中国在极短的时间里出现大量楼市“负翁”。另方面，消费超前的观念正在被越来越多的年轻人所接受。如果说以前“今天花明天的钱”还能引起多方辩论，如今这一观念已经成为许多年轻人自觉的行动指针。根据材料回答6-7题。

6.这种消费方式是（）

A.钱贷两清的消费

B.租赁消费

C.贷款消费

D.观念消费

7. 居民生活消费受许多因素的影响，其中最主要的因素是 ①商品的性能、质量、外观、包装等 ②国家的经济发展水平 ③消费品价格 ④商家的服务态度 ⑤商品的售后服务与保养 ⑥过去和现实的收入、未来的收入与支出

A ②③⑥ B ①③⑤⑥ C ②③④⑤ D ②③④⑤⑥

在农民工聚集数量最多的沿海发达省市，当地政府已开始为农民工建立最低工资、医疗和养老保险、子女上学等各项制度保障。例如，上海已有200多万农民工参加“外来人员综合保险”。在江苏省的许多企业，农民工都像当地人一样参加“五险”。无锡市目前已有90%以上的农民工的孩子在公办学校读书。

根据材料回答8—10题

8、材料表明，劳动者享有（）

A、平等就业和选择职业权利

B、取得报酬的权利

C、休息、休假的权利

D、享受社会保险和福利的权利

9、这是农民工的地位和待遇逐渐趋同正式的产业工人的具体反映之一。表明政府重视保障（　）

A.劳动者的主人翁地位

B.劳动者的政治权利地位

C.劳动者的消费权利

D.劳动者的生产者地位

10、我国全面规范劳动者的权利与义务、保障各行各业劳动者权益的基本法律是（）

A、《中华人民共和国宪法》

B、《反不正当竞争法》

C、《消费者权益保护法》

D、《中华人民共和国劳动法》

中国人事部在其官方网站发布了《2005年高校毕业生就业接受及2006年需求情况调查分析》，分析显示，2006年统计预计需求高校毕业生与2005年已吸纳的人数相比有大幅度降低，降幅为22％。根据材料回答：11—13题

11、我国就业问题的严峻形势的主要原因：（）

　　A、人口总量和劳动力总量大

　　B、劳动力市场不完善

　　C、劳动力与社会经济与发展的需求不完全适应

　　D、信息传递系统不畅通

12、政府在努力改善创业和就业环境方面可以：（）

①在产业类型上，注重发展劳动密集型产业

②在企业规模上，注重扶持中小企业

③在经济类型上，注重发展非公有制经济

④在就业方式上注重采用灵活多样的形式

A、①②③　B、②③④ C、①③④ D、①②③④

13、作为劳动者应该树立的就业观念是：（）

①自主择业观 ②终生教育观 ③竞争就业观 ④职业平等观

A、①③④　B、②③④ C、①②④ D、①②③④

14、我国在申奥成功后，按北京承办奥运会新坛投资1000亿元，且每10万元投资就能新坛1个就业机会计算，则这届奥运会将产生100万个就业机会。其中高峰将出现在2006年至2008年。就业机会的增多能够：（）

①实现资源的合理配置和优化配置

②为各类人才发挥才能创造更为宽松的环境

③提高劳动者的科技文化素质

④促进人才市场有序运行

A.①②③ B.①②④ C.①③④ D.②③④

下面是一组有关国有经济的最新材料，据此回答15-18题：

15.统计显示，2005年，15万户国有及国有控股企业实现销售收入9.16万亿元人民币，实现利润6970亿元；中央企业销售收入4.96万亿元，实现利润4456.5亿元。国有及国有控股的工业企业户数占全国总数的17.5%，实现销售收入占40.5%，实现利润占46%。

国有经济无疑是国民经济的顶梁柱。这种作用主要表现在（）

A.对国民经济的控制力

B.对所有行业的控制力

C.对非公有制经济的控制力

D.就全国而言，公有资产在社会总资产中占优势

16根据国有资产监督管理委员会确定的调整和重组思路，中央企业最终将保留80至100家，主要集中在资源、能源、冶金、汽车、大装备、商贸等对国民经济和国家安全具有重要战略意义的业务板块。结构调整的目的是培育和发展30至50家具有国际竞争力的大公司企业集团。

这有利于（）

A.调整所有制结构

B.优化资源配置

C.保护重点工程建设

D.维护地区平衡发展

17.国资委主任李荣融说：“随着政府对国有经济宏观调控能力的提高，国有股权所占份额应该降低，特另是国有独资公司，大部分可以改为股份制，而且控股也不一定要有51%的股权比例，比例降低一点未必影响国有经济的控制力。”

这意味着：（）

A.国有经济是否在国民经济中占主导地位，不影响社会主义性质

B.国有经济在国民经济中占主导地位，并不要求在各领域各行业都占支配地位

C.国有经济只要降低股权份额，就能发挥主导地位

D.国有经济不要与其他所有制经济比较低

18.“国有独资公司，大部分可以改为股份制”表明发展公有制经济，必须（）

A.增强公有制经济的活力

B.扩大公有资本的支配范围

C.寻找公有制实现形式的多样化

D.增强公有制的主体地位

根据右图回答：19-20题

19.评价一种投资方式

是优是劣，要综合考虑的

因素是（）

A、风险性与收益性

B、流动性与灵活性

C、流动性与收益性

D、风险性与稳定性

20.在选择个人投资方向时，

既要求安全性高，又要

求其流通性强和收益率

高。最好是（）

A、购买股票 B、购买政府债券

C、购买保险 D、定期储蓄

泉州市华美百货商场从安踏鞋业有限公司进货1万双运动鞋，每双鞋价格为200元。百货商场收货后，给安踏开出一张200万元的支票，就“银货两讫”，交易成功了。根据材料回答21-23题

21.银行在此充当的角色是（）

A、流通中介 B、借贷中介

C、支付中介 D、信用中介

22.经营的业务是（）

A、存款业务 B、转账结算

C、贷款业务 D、汇兑业务

23.与使用现金进行交割相比，这样做的优点（）

①安全可靠②快速方便③信用度更高④利润空间大

A、①② B、②③ C、①④ D、②④

上图是刘先生和太太的理财故事，据图回答：24-25题

24.刘先生打算进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入. 除此之外，他还想选择风险较小的其他投资方式。比较适合刘先生的投资理财组合是（）

A、人身保险和股票

B、人身保险和政府债券

C、财产保险和金融债券

D、财产保险和企业债券

25.刘太太在证券市场购买了某上市公司股票5000股，每股面值10元，预期每年每股可获6%的股息，而当时银行年存款利率为5%，如果没有其它因素影响，一年后刘太太购买的5000股股票价格应为 （）

A、55000元 B、60000元 C、65000元 D、80000元

二、非选择题（50分）

26.材料一，福建沿海又现“民工荒”

上图：泉州一家制鞋企业因为招不到足够的工人而无法正常生产。

福建省已经连续几年出现劳动力求大于供的现象，特别是一些沿海城市所急需的鞋帽制作工、裁剪缝纫工、电子元件装配工供给状况一直不足。今年，许多企业因为招不够所需人数的50%而无法正常生产。新华社发

材料二，劳动和社会保障部发布的《关于民工短缺的调查报告》指出，企业缺工主要发生在“珠三角”、闽东南、浙东南等加工制造业聚集地方，工资待遇低、工作环境差、劳动强度大的企业“缺工”尤为突出。2004年l2月1日起正式施行的《劳动保障监察条例》对用人单位制定内部劳动保障制度、与劳动者签订劳动合同、遵守劳动标准、参加和缴纳社会保障费等情况以及对侵犯劳动者合法权益行为的处罚都作出了明确的规定。（10分）

（1）结合材料，运用经济学知识说明如何解决“民工荒”

(2)请你以民工荒问题为题材，选取一个角度，结合经济知识进行课题研究。请完整写出你的选题“从民工荒问题看——”，并简单写出选题的理由。

27.材料一，人生活在社会中总要与他人和社会发生关系。哲人的“人而无信，不知其可也”，诗人的“三杯吐然诺，五岳倒为轻”，民间的“一言既出，驷马难追”，都极言诚信的重要性。诚信作为儒家文化一贯倡导的重要道德伦理是中华民族的传统美德。

材料二，我国的个人信用档案体系已经正式启用，目前覆盖面已超过1亿人，这个体系将跟踪申请贷款用户的还贷情况，如果发生恶意欠费将被记上一笔不良记录。有不良记录的用户，将会在今后的各类贷款、购买保险等需个人信用的申请中遭到拒绝。

结合材料，说明：（10分）

（1）在市场经济条件下诚信有何意义？

（2）如何加强诚信建设？

28.2005年5月23日，南方网载文指出，投资债券这是一项越来越受普通百姓欢迎的投资产品。目前我国发行和流通最多的是国家债券：国家债券利率一般比同期储蓄存款利率高，并享有免收利息税的优惠，其安全性由国家保证，投资国债是追求稳定收益的投资者一种较为理想的选择。（10分）

(1)为什么投资国债是追求稳定收益的投资者一种较为理想的选择?

（2）“增发大量国债有助于拉动经济增长，但是会诱发通货膨胀”这种观点对吗？

29.材料一：2005年2月19日，《金融日报》报道，北京大学经济学院孙祁博士说，保险业作为金融的三大支柱之一在中国被誉为21世纪的朝阳产业，随着社会主义市场经济体制的建立，企业和居民所面临的诸多风险，由原先依靠国家财政承担转向今后主要依靠保险的方式加以转移，从而预示着中国潜在的保险要求急剧增加，保险市场的发展前景非常广阔。

材料二：在购买保险过程中，很多消费者有这样的体会，保险条款多而复杂，看不太懂，很多消费者都只是听了保险公司工作人员的大概讲解。到了后来赔付时才发现这个险种并不适合自己，造成了很多麻烦。关注到这一点，保监会决定，大力推行保险条款的通俗化、标准化。此外，保监会还将产品创新摆在了更加突出的位置。目前，各保险公司虽然推出了很多的产品，但真正贴近群众生活、符合市场需求的产品并不多。要围绕城乡居民的消费习惯和消费热点推出更加个性化的产品。（10分）

问题：（1）材料一、二中的保险属于什么性质的保险？保险分为几类？

（2）材料二反映保险产品和条款的变革有什么作用?

30.材料一,很多人把民营经济比喻成草根经济,“一有土壤就发芽”，“给点阳光就灿烂”。根据《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济的发展的若干意见》，民营企业可以进入更多的市场领域，甚至曾经是民企禁区的电力、电信、铁路、民航、石油等垄断行业将向非公有制经济开放

材料二,有关数据显示，我国GDP的55.6%、工业新增产值的74.7%、销售额的58.9%、税收的46.2%和出口总额的62.3%是由中小企业创造的；就业岗位中的75%是中小企业提供的。技术创新中的75%是由中小企业完成的，新产品中有8O%是由中小企业开发的。我国99%都是以上都是中小企业，而中小企业中绝大多数是民营企业。

材料三，长期以来，对于大型民企而言，最大的困扰在于市场准入，中小型民企的困境则在于融资。力帆集团去年参股重庆市商业银行，董事长尹明善当时心里还有些不踏实。因为国务院1987的《私营企业管理暂行条例》明确规定，私营企业不得投资和参与金融经营。“非公经济36条”的出台，让尹明善吃了定心丸，“投资1.5亿元控股10%，现在终于可以甩开膀子干了。”“让一切劳动、知识、技术、管理和资本的活力竞相迸发，创造社会财富的源泉充分涌流”，这充满诗意的表述，昭示着民营经济的发展将迎来明媚的春天。

运用经济知识回答：（10分）

（1）材料一表明了什么？

（2）分析民营经济的积极作用。

（3）结合材料三，说明民营经济怎样才能有更大的发展空间?

模块评估

单项选择题

1.B 2.B 3.A 4.B 5.D 6.C 7.A 8.D 9.A 10.D 11.C 12.D 13.A 14.B 15.A 16.B 17.B 18.C 19.A 20.B 21.C 22.B 23.A 24.B 25.A

非选择题

26. (1)①政府及有关职能部门必须依照法律法规规范企业行为，加大执法和监督力度，从法律和制度上保障农民工的合法权益。②企业主必须增强法律意识，合法经营；必须依法与农民工签订劳动合同，按劳付酬；必须遵守职业道德，善待农民工，营造安全良好的用工环境和劳动保护条件。③加强普法教育，增强农民工的自我保护意识和维权意识。引导农民工通过法律途径维护自己的正当权益。

(2)选题如：从民工荒问题看国家宏观调控；从民工问题看劳动合同制度等。

要求选题与事件是否具有相关性，以及选题本身的重要性。例如：从民工荒问题看国家宏观调控，理由是民工荒问题的屡屡发生与国家宏观调控不力有着密切关系(即选题的相关性)，加强国家宏观调控对解决“民工荒”问题、维护民工合法权益有着重要意义(即选题的重要性)]

27.（1）①诚实守信，是市场经济的重要基石是市场经济的“生命线”。倡导诚实、信用原则，有利于规范市场经济秩序，促进社会主义市场经济健康快速、协调发展②诚信是个人“立身处世”的准则，诚实守信就会得到银行的支持，就会得到实惠、受到尊重。相反，失去信用就会损害自己的形象，给自己带来诸多的不便。

（2）①银行要进一步推进诚信体系建设，加强市场监管。②客户要加强诚信意识，遵守社会公德，维护他人的合法权益。

28. （1）国债是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。由于国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，因此风险小。

（2）①在特定条件下，增发大量国债用于基础设施和重点建设投资，并由此带动配套资金的投入和相关产业的发展．这必然会扩大投资需求的消费需求，需求的扩大就会拉动经济的增长

②.增发的国债如果导在物价总水平继续下降，银行资金存贷差额较大以及按国民经济计划应当供应的货币发行不足等情况下投入的，这就不会导致货币的超计划发行，因而也不会导致通货膨胀并有助于币值稳定支持经济发展。

③如果离开了条件，特别是货币供应已大大超过了按国民经济计划应供应的数量时．大量投入通过国债筹集的资金就会引起通货膨胀，导致金融风险的发生或加剧．使经济发展出现严重困难。

29. （1）属于商业保险，分为人身保险和财产保险

（2）国家进一步进行社会主义商业保障制度的改革，主要是为了使各种保险更贴近消费者，有利于消费者投保，以保障人民生活水平的不断提高。

30.（1）非公有制经济是社会主义市场经济的重要组成部分，我国政府毫不动摇地鼓励、支持、和引导非公有经济的发展。

(2)①我国现阶段的生产力水平决定了我国所有制结构的多样性。②民营经济是我国社会主义市场经济的重要组成部分，在国民经济中发挥着重要作用，如发展生产力、繁荣市场、方便人民生活、吸纳私人资本、扩大就业、增加财政收入等。

（3）一是国家依法保护非公有制企业的权益。非公有制企业要依法经营，照章纳税。保障职工合法权益。二是国家制定鼓励支持和引导非公有制经济发展的政策。非公有制企业要认真执行国家的产业政策、环保政策和其他政策。三是国家为非公有制企业创造公平的市场环境，进一步放宽市场准入。非公有制企业要自觉遵守市场规则。四是国家为非公有制企业发展创造比较宽松的融资环境。非公有制企业要按照国家规定规范财务和资金管理，守法诚信，自觉维护金融秩序。五是社会营造支持非公有制经济发展的舆论环境。非公有制企业要通过改革创新，提高自身素质，以优质产品和优质服务赢得社会的信任。

第三单元 收入与分配

第七课 个人收入的分配

一． 按劳分配为主体，多种分配方式并存

课文探索

1、理解按劳分配的含义，要注意的几点

首先，按劳分配的范围是在社会主义公有制经济中，劳动者向社会提供劳动。也就是说在国有经济、集体经济及有公有性质的混合所有制经济中才实行按劳分配，在个体经济、私营经济、外资经济中不要求实行按劳分配。

其次，按劳分配的物质对象是对社会总产品作了各项必要扣除之后，剩下的那部分个人消费品的分配，而不是生产资料，因为生产资料还要用于投入再生产，也不是公共的消费资料。

再次，按劳分配的衡量标准是以劳动为尺度，原则是多劳多得，少劳少得。需要注意的是以劳动为尺度不等于等量劳动会获得等量的报酬，因为劳动者的个人收入是与企业的经营状况和经济效益联系的。这就是目前不同企业的职工收入差距比较大的根本原因。

2、为什么现阶段我国不能按需分配，也不能按平均分配？

产品采取何种方式分配同生产力的发展状况直接联系，现阶段我国生产力没有实现高度发达，劳动产品还没有达到极大丰富的程度，不具备按需分配的物质条件。目前我国劳动者的劳动能力存在着明显差别，劳动还是人们谋生的手段，还没有成为人们生活的第一需要，因此个人消费品的分配必须体现人们劳动的差距，不能搞平均分配。

3、怎样理解各种生产要素参与收入分配？

劳动、资本、技术、管理等各种生产要素参与收入分配，是对市场经济条件下各种生产要素所有权存在的合理性、合法性的确认，体现了国家对公民权利的尊重，对劳动、知识、人才、创造的尊重。随着科学技术的发展，知识在经济发展中的作用变得越来越重要。再有的发达国家，科技对经济增长的贡献率已超过70%。在现代经济学中，人们甚至把知识和技术型的劳动称为“人力资本”。

强调各种生产要素参与收入分配的最大好处，是有利于资源的优化配置和有效利用。资源的使用不应该是免费的，不然就会造成资源浪费。只有当劳动获得报酬、投资取得利润、土地和房屋出租取得租金、股份分得红利、债券取得债息、存款取得利息，乃至企业家获得风险报酬等情况下，才能促使各种资源得到合理和节约的使用，形成人们通常所说的“人尽其才，物尽其用，地尽其力”的局面，促进经济的高效率发展。收入分配不是把产品和劳务消极的在人们之间进行分配，而是通过这种分配可以积极的促进生产的发展和效率的提高。

课文解读（范例解析）

狗年初,中国A 股市场突然变得很有吸引力。以前很难赚钱的投资者忽然发现，只要拿对了股票，短期内挣个30%是件轻而易举的事情，投

资者被股市的火爆感染得接近疯狂，每天的新增开户数超

过7000户。据此回答1-3题

例1：股票收益属于：（）

A．按劳分配 B．按个体劳动成果分配

C．按生产要素分配 D．按劳动力要素分配

答案 C

剖析 本题考查按生产要素分配的有关知识，考核学生的理解能力。股票收益不属于按劳分配，故A不选。按个体劳动成果分配作为干扰项，B容易误选，按劳动力要素分配不是按资本要素分配，D不选。

例2一切合法的劳动收入和合法的非劳动收入,都应该得到保护。下列属于合法的非劳动收入的是( )

1居民投资股市取得的股息收入

2企业管理人才凭借管理才能在生产经营中的贡献而取得的收入

3私营企业和外资企业中劳动者取得的工资收入

4农民出售各种劳动产品获得的收入

A.1 B.13 C.123 D.1234

答案 A

剖析 本题考查合法的劳动收入和合法的非劳动收入关系的有关知识。社会主义市场经济条件下的分配制度，应体现劳动的价值,也应体现包括土地、资本、知识产权等的价值，以集中各种生产要素投入经济建设。让一切劳动、知识、技术、管理和资本的活动竞相迸发，让一切创造财富的源泉充分涌流，以造福于人民，造福于社会。应选A

例3：受国家保护的个人收入有（ ）

1存款利息2股票收益3工资收入4传销收入

A、234 B、124 C、123 D、134

答案 C

剖析 本题考查我国个人收入的合法性，考核学生的理解、判断能力。1存款利息收入2股票收益属于按资本要素分配取得的收入3工资收入属于劳动收入，均为合法收入，都应该得到国家保护。传销是我国法律明令禁止的违法行为，其收入属于非法收入，不受国家保护，故舍去4

知识拓展

一则寓言

有这么一则寓言：

一条猎狗将兔子赶出了窝，但追了很久仍没有捉到兔子。见此种情景牧羊犬讥笑猎狗说：你们两个之间，个子小的反而跑得快。猎狗回答说：我仅仅为了一顿饭而跑，他却是为了性命而跑呀！
　　这话被猎人听到了，于是，猎人又买来几条猎狗，对它们说：凡是能够捉到兔子的，就可以得到几根骨头，捉不到的就没有饭吃。这一招果然有用，猎狗们纷纷去努力追兔子，因为谁也不愿意挨饿。　过了一段时间，问题又出现了：猎人只按捉到兔子的数量论功行赏，而捉大兔子比捉小兔子要累得多，于是猎狗们就专门去捉小兔子。猎人问猎狗：为什么你们捉的兔子越来越小了？猎狗们说：反正捉大捉小一个样，又何必费那么大的劲去捉大的呢?
　　猎人经过思考后，决定不将分得骨头的数量与捉到兔子的数量挂钩，而是按照捉到兔子的重量奖赏。于是猎狗们捉到兔子的数量和重量都增加了，猎人很开心。但是过了一段时间，猎狗们捉到兔子的数量又少了，而且越有经验的猎狗，捉到兔子的数量下降的就越利害.猎狗对主人说：我们把最美好的时间奉献给了您，但是随着时间的推移我们终会变老，当我们捉不到兔子的时候，您还会给我们骨头吃吗？　　
猎人分析后做出决定：谁捉到的兔子超过一定的数量后，即使以后年衰体弱捉不到兔子，每顿饭也可以得到一定数量的骨头. 于是猎狗们都努力去完成猎人规定的捕捉数量。一段时间过后，终于有一些猎狗达到了猎人规定的数量。

猎人觉得，这下可算解决问题了。可是，有一只猎狗说：我们这么努力，向猎人贡献了大量的猎物也只得到几根骨头。我们为什么不能给自己捉兔子呢?于是，有些能干的猎狗离开了猎人，自己捉兔子去了。
　　
这则寓言非常通俗地给我们讲到了分配制度原理。首先要明确分配制度的目标：是“为了性命而跑”，还是“为了一顿饭而跑”，不同的目标激发出来的动力是不同的。猎人正是明白了这一点而引入了激励机制，使猎狗为能吃到骨头而拼搏，这就大大提高了劳动效率，使猎人能得到更多的猎物。但随着时间的推移，分配制度的不合理、不公平压抑了猎狗们狩猎积极性，这就迫使猎人心须找寻能持续激发猎狗狩猎积极性的分配制定。一部分猎狗虽然因为努力狩猎晚年也有骨头可食，但是生活水平长期都处于很低层次而无法改善，这是它们所不能接受的，于是它们中的能干者离开了猎人。这就告诉我们，劳动者劳动积极性，分配中正确的做法是使贡献与报酬成正比。

基础演练

一、单项选择（请选出下列各题最符合题意的一个选项）

据报道：日前，厦门市征集重要职位、面向国内外招聘人才最高的一个岗位为年薪50万元，由厦门国际银行提供，招聘硕士以上学历、中级以上职称的IT总监。第二医院招本科以上学历、副主任医师职称的学科带头人13名，年薪5万—20万元；厦门新科技股份有限公司招营业总监1名，年薪20万元。据此回答1-4题

1、这种分配方式属于（ )

A．按劳分配 B．按个体劳动成果分配

C．按生产要素分配 D．按劳动力要素分配

2、从分配制度上留住人才，使人才的劳动和贡献与他们的收入相适应，就要（ ）

1坚持按劳分配原则，打破“大锅饭”，反对平均主义。

2允许和鼓励技术、管理等生产要素参与分配

③坚持效率优先，兼顾公平原则

④大幅度提高对人才的报酬和奖励标准

A．①2 B．①②③ C．②③④ D．①③④

3、生产要素参与分配( )

①有利于资源的优化配置和有效利用

2会冲击按劳分配的主体地位

③就是根据各个生产要素在生产和流通中的投入比例及贡献大小分配

④会使人民生活快速达到全面小康水平

A．①2 B．③④ C．②④ D．①③

4、我国现阶段，按劳分配以外的个人分配方式主要包括（ ）

1按个体劳动者的劳动成果分配

2按劳动要素分配

3私营企业主的投资活动所获得的收入

4国有企业职工的工资和津贴

5利息、股息、债券

A、1234 B、12345

C、1235 D、1245

“年薪三万聘大学生村官”北京2006年将启动“大学生村官”计划，期望以三年的时间，在该市的3987个行政村内实现村村都有大学生担任村党支部书记助理或村委会主任助理的目标。凡通过报名聘选为该市基层助理职位“村官”的，均可以按公务员获得2500至3000元的月薪。合理的分配制度是吸引人才、用好人才的重要条件。据此回答：5-6题

5、“大学生村官”的年薪属于：（ ）

A、按劳动要素分配

B、按技术要素分配

C、按劳分配

D、按土地要素分配

6、“大学生村官”的分配方式（ ）

A.能够激发积极性

B.会造成分配不公

C.收入有差距就有效率

D.有利于社会稳定

标榜美容美发用品公司“3000-5000元月薪招聘市场策划总监，2000-4000元月薪招聘总经理助理”招聘负责人彭女士说：“公司急需有很强市场运作能力的员工。我们愿意、高薪诚聘人才加盟。”据此回答7-9题

7、上述职务月薪是：（ ）

A、按劳分配 B、按生产要素分配

C、按资本要素分配 D、按经营成果分配

8、下列对按生产要素分配的认识中，正确的有（ ）

1它只适用于非公有制经济　

2它是社会主义市场经济的主要分配方式

3它是与我国现阶段生产力发展水平相适应的分配方式

4它是凭借劳动、资本、技术和管理等生产要素而取得个人收入的分配方式

A．①2 B．③④ C．①③ D．②④

9、根据上题结论，回答这：（ ）

A.表明我国的各种分配方式在社会主义市场经济体制下的地位是平等的

B.体现了公有制是我国社会主义市场经济的基础

C.是兼顾公平、防止两极分化的重要举措

D.承认了劳动、知识、技术、管理和资本都是创造社会财富的源泉

10.左图表明:合理且适度的

收入差距有利于( )

1克服平均主义更好地发挥

收入分配的激励作用

2尊重和保护一切合法的劳

动收入和合法的非劳动收入

3鼓励知识创新和科技创新

4发挥公有制经济的主体作用

A.123 B.234

C.124 D.134

二、非选择题

11.假期学校组织30名学生参加社会实践活动，联系某宾馆清洁业务，负责打扫30间客房的卫生，同学们分别负责打扫地面墙裙、铺床叠被、擦洗门窗玻璃、清洁卫生间等工作。一天的辛勤劳动结束了，该宾馆的负责人对大家的劳动非常满意，共付给同学们报酬600元。你认为怎样分这600元是合理的？为什么？

甲生：平均分配，每人20元，因为这样能避免矛盾，体现公平。

乙生：我不赞同这种方案，平均分配并不等于公平，因为有的活又脏又累，有的活比较轻松，而在干活的过程中，有的人干得多，有的人干得少，平均分配实际上成了奖懒罚勤。因此，应该按劳动强度、贡献大小和完成任务好坏分配报酬，这才叫真正的公平，只有这样才能调动劳动者的积极性，提高劳动效率。

那么，如何分配才是合理的？请你用所学知识评价。

12.分粥实验

找7个学生(或把学生分成5组)，组成

一个共同生活的小团体。他们同吃一锅

粥，为了分配的公平，指导学生采用试

验以下几种办法：

其一是：拟定专人来分，结果是那个负责分粥的人，自己碗里粥最多。对此，美国社会学家阿克顿的结论是——权力导致腐败，绝对权力绝对导致腐败；

其二是：轮流分，将分粥的权力公平分散了，可是在一周中，每天总是只有那持勺的一人喝饱吃足，其他6人则饿肚子；

其三是：公选一个信得过的人来分，开始时基本公平，慢慢地，他自己以及会溜须拍马的人的碗里就多了起来；

其四是：成立“分粥委员会”与“监督委员会”共同来抓，开始还不错，后来两个委员会因意见不一互相扯皮，等到“取得共识”，粥全凉了；

其五是：还是轮流分，但规定轮值分粥的那个人，自己必须最后才取剩下的那碗粥。这下奇迹出现了——7碗粥，天天都是不多不少一个样。因为，主持分粥的都不想吃亏，因此都细心地分得一样多。

请回答：（1）这项实验反映几种分配方案？哪一种最好？为什么？

（2）结合（1）问，说明我国的分配制度是什么？确立的原因？

按劳分配为主体，多种分配方式并存

单项选择题

1.C 2.A 3.D 4.C 5.C 6.A 7.B 8.B 9.D 10.A

非选择题

11.（1）劳动者的个人收入与自己付出的劳动数量和质量应该是直接联系的，多劳多得，少劳少得。

（2）公平不在于差别的大小，而在于差别是否合理。如果差别给人以激励，使经济具有活力，就是公平。

（3）甲的观点有偏颇之处，乙观点正确。

12.（1）反映5种分配方案也就是5种制度，最后一种最灵、最好。因为你一不公平，你就准吃那份最少的粥!说明 “制度至关重要，制度是人选择的。好的制度清晰而精妙，既简洁又高效，使人逐渐趋于公平与公正。”

（2） 我国的分配制度是按劳分配为主体，多种分配方式并存，确定的原因是生产决定分配，生产资料所有制决定分配方式。在社会主义初级阶段，实行公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度，相应地就必然实行按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度。

剖析：我们把社会财富比作一块蛋糕，那么，制作大的蛋糕固然重要，而切分蛋糕同样值得重视。分配状况如何，既取决于整个财富的增加，又取决于财富的分配方式。实行什么样的分配制度与我们每个人息息相关，它直接影响到广大劳动群众的切身利益和积极性、创造性的发挥。这是本题设计的意图。

二、兼顾效率公平

课文探索

1、如何理解效率

效率实质是发展生产力，分配制度和分配政策要以促进生产力发展和经济效益的提高为首要目标。我国是人口众多、人均自然资源相对贫乏的大国。要发展经济必须充分调动各方面的积极性、提高资源的使用效率。做到物尽其用、人尽其才，以最小的资源消耗获得最大的收益。所以，分配中必须坚持效率原则。

2、“公平”原则与平均主义的“公平”是一回事吗？

（1）市场经济条件的公平，是在承认事物差别性的前提下，尽可能使社会成员收入分配相对平等，收入差距不能过于悬殊，要求保证人们的基本生活需要。他有利于促进经济和社会的全面进步，有利于实现共同富裕的目标。（2）计划经济体制下的公平是绝对的平均主义，不考虑客观差异；是不讲效率的“公平”，实际上是不公平。我们曾经过分重视“公平”而忽视了效率，因而在分配上实行了平均主义，这种“公平”的薪酬体系造成了什么后果呢？那就是妨碍了效率，阻碍了生产的发展，结果使人民长期处于贫穷状态，生活在困窘的状态中，结果不是共同富裕，而是共同贫穷。

3、怎样坚持公平原则

要通过分配政策和税收政策，提高低收入者的收入水平，调节过高收入，取缔非法收入，解决收入差距过大问题，关注弱势群体，扩大就业，加快完善社会保障体系，尽可能地实现社会公平，保持社会稳定。

课文解读（范例解析）

例题：

材料一:民谣《大呼隆》一队打钟二队喊，三队四队往外撵，五队猛敲生铁板，六队地头把名点，喊破嗓子砸烂钟，社员迟迟不上工，树边候，路边等，蹭到地头坐个坑。你来我来大家来，男打扑克女纳鞋。你走我走一阵风，工分挣钱太稀松，集体活，慢慢磨，干得多了划不着。劳动多了你别喜， “人八劳二”不由你，劳动少了不用愁，分配多少按人头。

《责任制》责任到了田，人人都是技术员，责任到了户，户户都有村干部。大锅饭，清水汤，二锅饭，有点香，小锅饭，赛蜜糖。

《大包干》大包干，大包干，直来真去不拐弯。包了干，联了户，又治穷来又治懒。

材料二：目前，我国单位产值能耗是世界平均水平的2倍多，比美国、欧盟、日本、印度分别高2.5倍、4.9倍、8.7倍和43％：我国8个行业石化、电力、钢铁、有色、建材、化工、纺织主要产品单位能耗平均比国际先进水平高40％：燃煤工业锅炉平均运行效率比国际先进水平低15％20％：机动车百公里油耗比欧洲高25％，比日本高20％。我国建筑采暖、空调能耗均高于发达国家，其中单位建筑面积采暖能耗相当于气候条件相近的发达国家的2 3倍。

根据材料回答：

（1）材料一和材料二分别表明什么？

（2）效率含义是什么？提高效率的意义何在？

（3）收入分配方式对效率会产生什么影响？

答案 （1）1材料一表明农村经济在计划经济时期的收入分配体制是“大锅饭”，没有差别，经济效率低下，农民心底不满意，而家庭联产承包责任制后，承认合理的差别，提高经济效率，受到农民的欢迎。材料二表明由于我国目前还处在计划经济向市场经济的转轨时期，效率问题还没有得到充分落实，资源利用率低下，亟待解决。

（2）效率，指经济活动中投入与产出的比较，它表示资源有效利用的程度。效率提高就是资源的节约和社会财富的增加。由于经济活动是人们自觉的有目的的活动，因此，人们总是追求以最少的投入取得最大的成果。

追求效率是经济活动的基本要求，追求效率符合我国的国情。发展生产力是社会主义初级阶段的根本任务。我国人口众多、人均自然资源相对贫乏。发展经济必须充分调动各方面的积极性，提高资源使用效率。因此，在分配中必须坚持效率。实行多劳多得多贡献多得，鼓励人们把各种生产要素投入生产，节约各种资源，并使其充分发挥效益，实现资源的优化配置。

（3）合理的分配对于经济效率会起直接的影响作用。改革开放以前，我国所有制结构具有明显的单一性，只有公有制经济，分配规则也只有按劳分配一种方式。改革的深入，所有制结构呈现出明显的多元化特征。要求对按劳分配的单一分配规则进行调整。要求允许生产要素参与分配。收入分配方式对效率有重要影响。如果分配方式有利于调动人们的生产积极性，就会提高效率，促进生产的发展；反之，则会降低效率，阻碍生产的发展。

剖析 在分配方式问题上，公平和效率是衡量发展与创新，特别是衡量制度发展和制度创新的两个重要尺度。公平尺度是衡量一个社会在尊重人的基本权利、满足人的基本需要、促进人的共同发展方面所达到的水平，效率则是一个社会在发展生产力、繁荣经济、提高人民生活水平和生活质量方面所达到的水平。能否坚持公平尺度和效率尺度，能否达到公平和效率的正确结合，关系到经济的发展和社会的稳定，关系到最大多数人的需要、权利、利益能否得到实现。

知识拓展

爱心超市

创办于思明区嘉莲街道的爱心超市，获第三届“中国地方政府创新奖”，如今已经在全市全面推广，成为厦门慈善事业的一个品牌，成为文明城市的一张爱心名片。

开创扶贫济困新模式

2004年5月30日，思明区嘉莲街道在全省率先创办了第一家“爱心超市”，它把社会捐赠的物品集中起来，以超市的形式分类摆放，让需要救助的困难群众在超市内选择自己急需的物品。“爱心超市”的出现立刻引起社会各界人士的关注，并得到广大人民群众的认同和参与。在不到半年的时间内，思明区各街道都创办了“爱心超市”，目前，全区共有11家“爱心超市”，总面积达1700多平方米。

“爱心超市”为社会各界捐赠者与社区弱势群体受助者搭建了一个奉献爱心的平台，使社会更多的人加入奉献爱心的行列，让困难群众感受到人间的真情和社会的温暖，一位社会学家说，它的创办充分体现了党和政府对困难群众的关爱，体现了政府以人为本、执政为民的理念，被誉为开辟了新时期扶贫济困的新模式。

构建和谐社会新平台

“爱心超市”里的所有物品都是由市民和社会单位捐赠的，物品只写分值，不标价格，“爱心超市”接待的对象是社区的低保户，他们凭卡以记分方式自由领取。

爱心超市的创办，有效地整合了社会慈善资源，把原来政府的、部门的、社会的、企业的、个人的一些慈善资源，各界的爱心善举，整合到“爱心超市”这个平台上来，让有困难，需要帮助的群众能够有尊严地到“爱心超市”来选择、领取自己生活需要的物品，可以说它是新时期慈善事业的新发展，是建设温馨社区、构筑和谐社会、创建文明城市的新举措。

“爱心超市”由政府牵头引导，社会支持参与，是对困难群体领取政府救助外的一种补充，把原来临时性、突发性的、单一性的捐赠活动，变成一种日常性、长期性、多样性的互助活动。通过“爱心超市”的运作，唤起人们的爱心，使社会更加关注弱势群体，而困难群体也在这种氛围中，进一步感受到了人与人之间的真情和温暖，为构建和谐社会搭建一个新的沟通平台。

奉献爱心的长效机制

自“爱心超市”创办以来，思明区民政局在建立健全“爱心超市”管理体制方面进行了积极探索，对“爱心超市”物品的受赠、领取、库存管理、废品处理和物品接收登记、整理上架、确定分值、凭卡取物等都作了明确的规定，形成了一套便于操作、比较完善的管理机制。二是统一标识。为了让“爱心超市”更有感召力，思明区在全国开展了“爱心超市”标志征集，并邀请专家学者、社区代表、职能部门代表组成评委，对征集的作品进行了评审，确定“爱心超市”的统一标志，并已经申报注册。今后不仅要在“爱心超市”悬挂统一标志，而且“爱心超市”里的每一件物品也要贴上统一标志。许多群众参观了“爱心超市”后赞不绝口，称赞“政府树立了形象，‘超市’赢得了人心”。

弱势群体的精神家园

“爱心超市”的开办，得到了广大市民的热烈响应，捐赠物品源源不断，不仅为贫困群众解决了一定的生活困难，更重要的是为他们送去了比物质更为可贵的“精神食粮”，从而激发起他们的生活热情，增强他们的自信心。“爱心超市”制定的激励制度，鼓励救助对象积极参与社区公益事业，并将其劳动的时间兑换成超市的分值。通过参与社区劳动，许多低保户真正体会到劳动的快乐和做人的尊严，劳动使他们意识到自我价值的存在，社区使他们感受到家的温暖。而这一切都缘于“爱心超市”，在一定意义上“爱心超市”已经超越了物质的范畴，正在成为弱势群体的一个新的精神家园。“爱心超市”这一新生事物，正在全国推广并产生效果，成为热心群众与贫困家庭互帮互助的特殊桥梁，成为厦门慈善事业的一个品牌，成为文明城市的一张爱心名片，为我市精神文明建设注入新的活力。

基础演练

一、单项选择（请选出下列各题最符合题意的一个选项）

厦门市政府在“十一五”规划中提出：未来五年厦门市争取养老，医疗，失业，工伤保险的参保人数达到123万人、130万人、101万人，并大幅提高生育保险参保水平，争取将进城务工人员纳入生育保险范围，提高新型农村合作医疗覆盖率。据此回答1-2题

1.对社会保障制度的正确认识是（ ）

A.每个公民都可享受社会优抚提供的救助

B.每个公民都有履行社会保障的义务

C.每个公民都可以享受社会救济

D.在履行义务的前提下，享受社会保障待遇，做到权利和义务的统一

2.政府重视和加强社会保障的建设的原因是（ ）

1社会保障是一个十分重要的经济和社会问题

2实施依法治国必须有完备的法制

3发展社会保障制度是实现公平原则的重要举措

4健全社会保障体系是维护公民的生存权和发展权的需要

A.1234 B.123 C.134 D.23

3.漫画：不留空白，从先富到共同富裕，

让中国每一个角落都富起来

读图回答：（ ）

A.社会主义的根本任务是解放和发展生产

B.共同富裕是社会主义的根本目标

C.维护社会稳定就必须取消先富

D.收入差距过分扩大，影响同步富裕实现

上海市劳动监察部门日前对2005年的工作汇报表明，拖欠社会保险费已同“欠薪”一起成为当前上海最主要的劳动侵权形式。2005年上海查处“欠保”单位1万多户，依法追缴社会保险费约2.3亿元，涉及劳动者约30万人次。

4、上述材料表明：（ ）

A.企业参加社会保险应坚持自愿原则

B.实施社会保险要坚持兼顾效率与公平的原则

C.社会保险是国家赋予每个劳动者的一项权利，不为劳动者投保是违法的

D.社会保险应由企业负担转为由国家和个人负担，减轻企业负担

5、温家宝总理在2006年《政府工作报告》中针对我国收入差距过大的问题，强调指出：中央财政将安排资金支持再就业，安排专项转移支付等。这表明，要防止两极分化，实现共同富裕，必须（ ）

A、把按劳分配作为我国现阶段唯一的分配方式

B、实行平均分配，从源头上遏制两极分化

C、坚持兼顾效率和公平的原则

D、按劳分配作为我国目前主要的分配方式

厦门市地税局对外企中的高收入行业和个人建立专门档案，并每年在高收入中选择重点监控对象，加强征收管理。2005年地税外税分局在所管辖的外资企业中确定了200个个税重点监控纳税人，他们全年共取得收入1.1亿元，缴纳个人所得税3409万元，人均纳税17万元。其中，最高收入的人一年收入443万元，一个人缴纳个税210万元。回答6-7题。

6、缴纳个人所得税表明 （ ）

A.国家、集体和个人利益的一致性

B.是对按劳分配原则的进一步完善

C.政府对收入分配的调节职能

D.实现共同富裕的社会主义目标

7、高薪收入体现了市场经济效率原则，之所以要坚持效率原则是因为（ ）

①发展生产力是社会主义初级阶段的根本任务

②我国人口众多、人均自然资源相对贫乏

③发展经济需要提高资源使用效率

④发展经济必须充分调动各方面的积极性

A.①③④ B.①②③④ C.②③ D.①③

8、右图表明健全社会保障体系（）

A.有利于协调经济利益关系

B.有助于实现社会稳定

C.有利于保障广大农民的生活

D.有利于提高人民生活水平

有关媒体刊登了这样一条新闻：一位富商请客，12个人一顿吃了36.6万元。也就是说，如果一个家庭一个月的伙食费是1000元的话，那么这36.6万元就足够这个家庭吃上30年。这个例子足以说明，社会分配上的差距是存在的。据此回答9-10题：

9、必须坚持公平原则，公平的意义在于：（ ）

A.有助于实现经济发展

B.有助于协调人们之间的经济利益

C.有助于协调干部和群众的关系

D.有助于建立节约型社会

10、政府要加强对收入分配的调节（ ）

①提高低收入者的收入水平

②调节过高收入

③打击不合理收入

④取缔非法收入

A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②④

二、非选择题

11. 材料一，2006年中国取消了农业税，并在农村全面免除义务教育阶段的学杂费。用以增加农民收入，同时中国新型农村合作医疗试点覆盖面要扩大到60％ 左右，中央财政对中西部地区参加合作医疗农民的补助由lO元提高到20元。

材料二，中国新的个人所得税方案从2006年开始实施，新的个人所得税将费用扣除标准由800元提高为1600元，大幅提高800元，有利于给工薪阶层减轻税收负担，增加消费

（1）请说明我国效率与公平的关系？

(2)结合材料，谈谈我们如何做到兼顾公平和效率？

12. 图片1 图片2

（1）请用所学的经济学原理回答：图1和图2分别反映什么现象？

（2）你认为政府应怎样解决这些问题来实现公平原则?

兼顾效率与公平

单项选择题

1.D 2.C 3.B 4.C 5.C 6.C 7.B 8.C 9.B 10.D

非选择题

11. (1)一方面，效率是公平的物质前提。社会公平的逐步实现只有在发展生产力、提高经济效率、增加社会财富的基础上才有可能。没有效率作为前提和基础的公平，只能导致平均主义和普遍贫穷。另一方面，公平是提高经济效率的保证。只有维护劳动者公平分配权利，保证劳动者的利益，才能激发劳动者发展生产力，提高经济效率的积极性。

（2）坚持“兼顾公平、效率优先”，要允许和鼓励一部分地区和个人通过诚实劳动和合法经营先富起来，带动其他地区和个人致富，最终达到共同富裕。坚持兼顾效率与公平既要反对平均主义，又要防止收入差距悬殊；既要落实分配政策，又要提倡奉献精神，在鼓励人们创业致富的同时，倡导回报社会和先富帮后富。坚持兼顾公平、效率优先，必须正确处理初次分配注重效率与再分配注重公平的原则。

12.（1）图1反映看病难、看病贵、上学难、上学贵成了新的民生问题，折射出我国社会保障体系的不健全

图2反映就业问题是老百姓最关心的社会问题之一，希望有更多的基业岗位，更好的就业机会

（2）1政府应进一步完善社会保障体系。社会保障体系是一件“关乎国运、惠及子孙”的大事，是做到兼顾公平的百年大计，也是落实“三个代表”重要思想的具体表现。政府要完善基本养老保险、失业保险、劳动安全保险、医疗保险和城市居民最低生活保障等制度，多渠道筹集社会保障资金，维护人民群众的合法权益，切实解决看病贵、上学贵等民生问题

2就业是民生之本，政府要合理调控产业结构，注意发挥中国劳动力资源丰富的优势，发展劳动密集型产业，多容纳劳动人口就业和扩大就业机会，从而保障基本收入，实现公平原则。

单元评估

一、单项选择（请选出下列各题最符合题意的一个选项，每题3分共60分）

读漫画，据此回答1-2题

1、建设社会主义新农村，就得把农民和

科技人员“绑”在一起，使农民的利益和

科技人员的利益统一起来，这种“捆绑”

不是要“生拉硬扯”而是要建立一种符合

市场原则的激励机制。这里所说的“统一”，

从经济学角度上看是（ ）

A.按劳分配与按技术要素分配的统一

B.按技术要素分配与按信息要素分配的统一

C.按资本要素分配与按劳分配的统一

D.按土地要素分配与按生产要素分配的统一

2、我国科技部和教育部规定,高新技术成果可按注册资本35%入股,这说明

1我国允许和鼓励技术作为生产要素参与分配

2我国从政策上鼓励科技创新和科技转化为生产力

3按劳动成果分配是我国个人消费品的一种补充原则和方式

4我国在分配制度上坚持效率优先

A.123 B.234 C.134 D.124

小晓的爸爸是厦新国有控股企业的总工程师，月工资5000元，并将一项专利卖给了企业，获得10万元；妈妈在戴尔外资企业做财务工作，年薪5万元；姑姑是农民，承包村里渔塘，每年可获3万元；叔叔在一家国有控股企业持股上岗，月工资2000元且每年可得股息分红6000元。据此回答3-6题

3、下列对小吴一家收人的说法正确的是 （）

A．妈妈、姑姑和叔叔的收入是个体劳动者劳动成果分配所得

B．爸爸、妈妈和叔叔的收入是按生产要素分配所得

C．爸爸、叔叔的工资和姑姑的收入是按劳分配所得

D．爸爸、叔叔和姑姑的收入都是按劳分配所得

4、从小吴一家的收人状况看，体现了我国现阶段实行 ( )

A．按劳分配 B．按生产要素分配 ‘

C．以按劳分配为主体多种分配方式并存

D．按劳分配和按生产要素分配相结合

5、对按劳分配为主体的“主体”的理解:（ ）

1由于公有制占主体,按劳分配必然是主体

2劳动者中在公有制经济中就业的占多数,按劳分配是主体

3各种报酬中,按劳分配部分的收入仍然占较大的比重

4按劳分配的收入量,是其他所有制经济活动中劳动者收入水平的参照标准

A. 1234 B. 234 C.34 D. 134

6.根据上题结论回答，我国采取上述分配方式的原因是（）

①由我国现阶段生产力发展状况决定的

②由我国现阶段的所有制结构决定的

③社会主义市场经济发展的客观要求

④由我国现阶段生产经营方式的多样性决定的

A．①②③ B．①②③④ C．①③④ D．②③④

7. 2005年全国统一的个人信用信息基础数据库实现全国联网运行。这表明
　　A、诚信是市场交易的灵魂，是衡量市场交易活动是否规范的试金石
　　B、信用信息服务网络是诚信制度建设的关键
　　C、市场经济呼唤诚信的制度化和社会化
　　D、社会信用制度建设是当前经济工作的中心

8. 2005年职业薪酬排行榜（单位：元）

名次	从事职业	平均月薪
1	高级管理	7151
2	系统安全管理	6667
3	包装设计	6367
4	文艺艺术	4667
5	信息系统分析员	3942
6	财务管理	3874
7	企业管理	3766
8	房地产开发	3712
9	咨询顾问	3509
10	金融证券	3268

排行榜显示决定收入水平的主要因素是：（）

A、工龄、职位、职业道德

B、劳动态度、劳动能力、劳动工具

C、资金、经验、职业道德

D、知识、技能、经验

9.随着工业区扩张加速，失地农民的增多。厦门市将加快“金包银”工程建设，真正实现失地农民拥有“三个一”，即：一套自住房，一套出租房，一个股份收入。扶持一批农民集资入股的项目，稳定农民收入。这一举措是：（）

A、按劳分配与按生产要素分配相结合

B、按个体劳动者劳动成果分配和按生产要素分配

C、按资本要素分配和按土志要素分配相结合

D、按个体劳动者劳动成果分配按劳分配相结合

10.2006年的劳动市场的新动向-涨薪。市场上企业老板们都在竞相提高薪资水平，薪资太低根本没有人问。劳动者对本身的利益越来越重视。这有利于（）

1充分调动劳动者的积极性和创造性

2激励劳动者努力学习、提高技能

3促进社会生产发展

4劳动者共同劳动、平等分配

A．①③4 B．②③ C．①②③④ D．①②③

公平是社会主义的一个核心价值取向。努力推进社会公平的实现，提升社会公平程度，是我们建设社会主义和谐社会的一个重要方面。当前重点是解决收入分配差距过大的问题，将收入差距控制在可以容忍限度范围之内。回答11-12题。

11、将收入差距控制在可以容忍的限度范围之内就必须（ ）

①兼顾公平，以共同富裕为目标

②整顿和规范收入分配制度

③完善社会保障体系

④调整国民收入分配格局

A.①③④ B.①②③ C.②③④ D.①②③④

12、实现区域和谐做到全国“一盘棋”，促进各地区经济社会协调发展，已经成为一个不可忽视的重要战略问题。把地区之间的发展差距控制在人们可接受的限度内，尽可能地缩小乃至逐步消除这种差距，是实现区域和谐的应有之义。目前，体现这一要求的举措有（）

①西部大开发 ②振兴东北工业 ③促进中部地区崛起 ④实施“走出去”战略

A．①②③ B.①③④ C．②③④ D．①②③④

13、我国构建社会主义和谐社会的总体目标是：（ ）

①扩大社会中间阶层 ②减少低收入和贫困群体

③严厉打击腐败和非法致富 ④扩大就业

A.①② B.②③ C.②③④ D.①②③④

在构建人与人的和谐方面，有一种是相对注重财富分配公平的欧洲福利国家模式。欧洲一些国家在纳税之前，分配的重大差距是12O倍，纳税后，这一差距平均缩小到10倍以内。在北欧一些高福利的国家，就业与失业的收入区别甚至不到20%。但人口老龄化的到来，政府财政困难，公民税增加，加大了成本，影响了效率，有不利的一面。回答14～16题。

14、欧洲国家的做法对完善我国社会保障制度的经济学启示是：（ ）

A、社会保障制度关系到每1个劳动者的切身利益

B、从国情出发，建立与我国生产力发展水平相适应的社会保障制度

C、制定和完善分配政策，克服高福利国家中出现的制约生产发展的弊端

D、搞好社会保障体系试点工作，改革和发展创造宽松安定的社会环境

15、完善社会保障体系的经济学意义是（ ）

①有利于市场经济体制改革入

②有利于维护劳动者的合法权益，维护社会稳定与和谐。

③有利于大幅度提高城乡居民的生活水平

④有利于充分发挥市场作用，使企业增强活力

A.①③④ B.①②③ C.②③④ D.①②④

16、城市居民最低生活保障线限定属于（ ）

A．社会优抚 B.社会福利 C．社会保险 D．社会救济

17、当前我国各商业银行在开拓市场领域、推进业务品种创新上进行了多方面的探索，如“手机银行”“网上银行”，各种形式的工资卡、个人无担保贷款、助学贷款、个人住房和汽车消费贷款、银行高校合作支持高科技产业发展贷款、机构贷款等。这些探索（）
1改变了商业银行的存贷款职能
2使银行主动亲和市场，树立市场形象，提高竞争力
3有利于对商业银行实施股份制改造
4能更好地发挥商业银行发展生产、方便生活的功能

A、23 B、24 C、13 D、34

18.2004年11月9日，河北省6个试点基地的蔬菜，带着“身份证”——产品信息码进京销售，通过这一“身份证”，购买者可以查到蔬菜生产方面的信息。这样做 （）
①有利于提高商品的质量
②可以根除假冒伪劣商品
③维护了消费者的知情权
④有利于实现商品的价值

A.①③④ B.①②③ C.②③④ D.①②④

19.对于银行发行的信用卡，下列认识中正确的是

A．信用卡已日渐成为现代社会流行的一种支付行为
B．信用卡是银行发给资金信用情况较好的公司及有稳定收入的个人的信用凭证
C．信用卡主要用于同城转账结算
D．信用卡具有可以随意透支的优点

A.①④ B.①② C.②③ D.①②

20.今年来，中国工商银行、中国农业银行等商业银行把代理人寿保险业务作为新的效益增长点，深入开展各种营销活动。商业银行代理人寿保险业务：
A、将使商业银行的所有制性质发生根本改变
B、表明商业银行的业务范围向多样化发展
C、能够为商业银行带来更多的利润
D、表明办理保险业务是商业银行的基础业务

二、非选择题（40分）

21.某班上“经济生活”课老师介绍:

我国当前居民收人分配差距明显、基尼系数升高，主要表现在高低收入群体之间、城乡居民之间、东部与中西部之间、一些行业非公有制经济从业人员与公有制经济从业人员之间、垄断性行业与非垄断性行业之间收入差距过大等几个方面。这已成为当前改革与发展的一个突出问题。

老师请同学对“公平”涵义提出自己的观点：

陈同学认为：公平就是消灭差别，有差别就不公平。人人平均、不存在差别才是公平。

王同学认为：公平不在于没有差别的大小，而在于差别是否合理。如果差别，并给人以鼓励，使经济具有活力和效率，就是公平。

我国传统文化中理解的公平，是“不患寡患不均”，意思就是不怕东西少，就怕分配不平均。那么，你对公平是如何理解的？为什么？（20分）

22. 材料一：目前，我国人均GDP已达到1000美元，根据国际经验，处于这一时期的发展中国家，可能有两种前途：一种是进入“黄金发展时期”，另一种进入“矛盾凸显时期”，即各种矛盾激化，经济社会发展停滞不前，甚至引发社会动荡和倒退。为了避免第二种情况，我国遵循经济社会发展规律，贯彻落实科学发展观，努力构建社会主义和谐社会。
材料二：构建社会主义和谐社会，必须坚持以人为本，始终把最广大人民的根本利益作为党和国家工作的根本出发点和落脚点。

据此回答：（20分）

（1）人均GDP突破1000美元是一个难得的“黄金发展期”．从消费反作用的角度来分析“黄金发展期”。

（2）用所学的经济常识，说明如何调节贫富差距，促进社会和谐发展? 为此国家在经济发展中应该如何做？

单元评估

单项选择题

1.A 2.D 3.C 4.D 5.A 6.B 7.C 8.D 9.A 10.C 11.B

12.A 13.D 14.B 15.D 16.B 17.D 18.A 19.D 20.B

非选择题

21.①观点一认为公平就是消灭差别，公平就是平均，这是不正确的。公平，主要表现为收入分配的相对平等，即要求社会成员之间的收入差距不能过于悬殊，防止两极分化。收入分配公平与平均主义有根本区别。

②观点二认为讲公平应承认差别，但要注意差别是否合理，这是正确的。合理的收入差别有助于协调人们之间的经济利益关系，实现经济发展、社会稳定。

收入差距并不等于分配不公，这二者之间不能划等号。从经济学的意义上来说，公平是指获取收入和积累财富机会的均等，也就是说只要人们在市场竞争中处在同一起跑线上，大家在竞争中所获得的机会是相同的，就是公平的。

公平不是均等。相反，公平必然是一定程度的不均等。人类社会各成员的能力是不同的，因此，各人的收入必然不均等。不均等可以是公平的，或者不均等不一定不公平。相反，极端均等是不公平的，极端不均等也是不公平的。不公平是指一味追求收入均等、或一味追求收入不均等或拉开收入差距。在价值观上不顾客观条件和事实需要，教条地追求均等或追求不均等，同时在政策上极端地执行一种价值观并反对另一种价值观，将导致不公平。

③收入分配的公平，主要表现为收入分配的相对平等，即要求社会成员之间的收入差距不能过于悬殊，要求保证人们的基本生活需要。收入分配公平与平均主义有着根本的区别。公平的收入分配，是社会主义分配原则的体现，它有助于协调人们之间的经济利益关系，实现经济发展、社会稳定。

22. （1）消费对生产有反作用，是生产发展的动力。人均GDP1000美元，意味着社会（居民）消费水平达到更高水平，人们的消费结构升级，这必将带来产业结构的升级，促进经济转型，推动经济向更高水平发展．因此这是“黄金发展期”．
　　（2）①要大力发挥社会生产力，才能从根本上实现共同富裕；②完善合理的社会分配制度，要取缔非法收入，调节过高收入，扩大中等收入，坚持科学的发展观，坚持兼顾效率与公平的原则，；③建立与社会主义市场经济发展相适应的社会保障体系；④利用财政、税收等杠杆减少贫困和低收入群体；继续实行积极的就业政策。